Die Wahrheit über Geld - Wie kommt unser Geld in die Welt und wie wird aus einem Kleinkredit ein großer Finanzcrash (German Edition)

– schließlich gelten Sie mit dem Geld beim Händler ja als Barzahler – oder wenn Sie einen Vorführwagen nehmen, könnte es klappen.
    Nehmen wir also an, dass Sie den Deal perfekt gemacht haben. Jetzt kommt es nur noch darauf an, die 10.000 Euro von Ihrem Konto auf das Bankkonto des Fiat-Händlers zu überweisen. Für Sie ist das kein Problem, denn Sie brauchen dafür nur ein Überweisungsformular auszufüllen. Aber für die Bank könnte es unter Umständen etwas aufwendiger sein.
    Am einfachsten ist es, wenn der Händler sein Konto zufällig bei derselben Bank hat wie Sie. Dann geht es nämlich ruckzuck. Erinnern wir uns daran, wie die Bilanz Ihrer Bank aussah, nachdem Sie dort Ihren Kredit aufgenommen hatten:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000
    Fügen wir nun das Konto hinzu, das der Autohändler bei derselben Bank hat:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000 Händlerkonto 0
    Da der Händler auf diesem Konto kein Guthaben hat, muss es auf der gegenüberliegenden Aktivseite auch keinen Ausgleich dafür geben.
    Mit Ihrer Überweisung ändert sich nun Folgendes:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 0 Händlerkonto 10.000
    Die Bank muss also nicht mehr tun, als auf zwei ihrer Kundenkonten jeweils eine Zahl zu verändern. So einfach wandern die 10.000 Euro von Ihrem Konto auf das Konto des Händlers. Insgesamt bleibt das Gewicht der rechten Schale unverändert, sodass sich auch in der linken Schale nichts ändern muss. Und damit sehen Sie zum ersten Mal, dass sich mit Geld, das aus dem Nichts geschöpft wird, tatsächlich etwas anfangen lässt: Sie haben soeben damit ein Auto bezahlt!
    Allerdings ist es für die Bank nicht immer so einfach. Wahrscheinlich wird der Händler nämlich sein Konto nicht bei derselben Bank haben wie Sie. Und dann gibt es ein Problem: Die 10.000 Euro auf Ihrem Konto sind ja bloß eine Zahl, die die Bank in ihre Bilanz geschrieben hat. Damit sind sie gleichsam nur das Geld dieser Bank, das sie zwar bankintern jederzeit von einem auf das andere Konto umbuchen kann, aber wie sieht es nach außen aus?
    Wenn der Händler sein Konto bei einer anderen Bank hat, muss mehr passieren als eine bloße Umbuchung, denn die andere Bank bekommt durch die Überweisung auf das Konto des Autohändlers zusätzlichen Inhalt in die rechte Waagschale ihrer Bilanz gelegt, ein Inhalt, der aus ihrer Sicht eine Schuld darstellt. Folglich muss in ihre linke Schale ein zusätzlicher Vermögenswert hineinkommen.
    Und genau das ist die Lösung: Von Bank zu Bank wird nicht nur die Schuld übertragen, sondern gleichzeitig auch ein Vermögenswert. Nur welcher? Etwa die 10.000 Euro, die Ihre Bank noch als Kreditforderung gegen Sie hat? Diese Forderung könnte sie doch einfach an die andere Bank mit übertragen. Dann wäre sie beides los: sowohl die Forderung an Sie als auch die Schuld.
    Klingt im ersten Moment logisch, ist es aber nicht, denn Sie haben den Kreditvertrag mit Ihrer Bank und nicht mit der Bank Ihres Autohändlers geschlossen. Die ursprüngliche Kreditforderung kann also nicht einfach mit Ihrer Einlage mitwandern. Zumal ein Kontoguthaben ja auch in beliebig viele Kleinbeträge geteilt und auf verschiedene Konten überwiesen werden kann, während eine Kreditforderung nicht nach Gutdünken teilbar ist.
    Also muss eine andere Lösung her, wobei folgende am einfachsten ist: Ihre Bank überträgt Vermögen in Form von Zentralbankguthaben an die andere Bank. Das sind Kontoguthaben, die Banken bei der Zentralbank haben. Damit sind sie ebenfalls Geld, allerdings ein ganz besonderes, nämlich Geld, das die Zentralbank schöpft. Wie bereits erwähnt, entsteht dieses Geld genauso wie jenes, das die Geschäftsbanken machen, also meistens durch Kredit. Und trotzdem hat es einen besonderen Status, weil die Zentralbank in der Regel einen außergewöhnlichen Ruf genießt. Ihr Geld wird von allen Banken gerne akzeptiert, über seine Werthaltigkeit muss man sich nämlich nicht lange Gedanken machen.
    Wenn Ihre Bank nun also Ihre Überweisung auf das Konto des Fiat-Händlers bei einer anderen Bank ausführen will, muss sie sich erst einmal Zentralbankgeld beschaffen. Deshalb nimmt sie bei der Zentralbank einen Kredit auf, wobei ebenfalls neues Geld aus dem Nichts entsteht.
    Dieses Mal passiert es allerdings in der Bilanz der Zentralbank . Diese sieht so aus, bevor Ihre Bank dort den Kredit aufnimmt:
Aktiva
Passiva
0
Kontoeinlage Ihrer Bank 0
    Und danach