Die Wahrheit über Geld - Wie kommt unser Geld in die Welt und wie wird aus einem Kleinkredit ein großer Finanzcrash (German Edition)

so:
Aktiva
Passiva
Forderung an Ihre Bank 10.000
Kontoeinlage Ihrer Bank 10.000
    Alles funktioniert hier also genauso, wie es funktioniert hat, als Sie den Kredit bei Ihrer Bank aufgenommen haben.
    So weit, so gut. Verlassen wir jetzt die Bilanz der Zentralbank und schauen uns an, was sich durch den neuen Kredit in der Bilanz Ihrer Bank ändert. Denn auch dort müssen das neue Geld und die neue Schuld schließlich sichtbar werden.
    Vor dem neuen Kredit sieht die Bilanz Ihrer Bank noch so aus wie vorhin:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000
    Doch nun bekommt die Bank einen Vermögenswert dazu:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000
Kontoguthaben bei der Zentralbank 10.000
 
    Sie sehen: Das, was in der Zentralbankbilanz auf der Passivseite steht, das neue Kontoguthaben Ihrer Bank nämlich, steht bei Ihrer Bank auf der gegenüberliegenden Seite, bei den Aktiva. Und das ist auch logisch, denn für Ihre Bank ist das neue Zentralbankguthaben ein Vermögenswert, über den sie verfügen kann.
    Die Waage neigt sich aber jetzt nach links. Also muss zum Ausgleich wieder etwas rechts hinein. Für Ihre Bank steht dem neuen Guthaben bei der Zentralbank auch eine neue Schuld gegenüber, die Schuld nämlich, den bei der Zentralbank aufgenommenen Kredit wieder zu tilgen:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000
Kontoguthaben bei der Zentralbank 10.000
Schulden bei der Zentralbank 10.000
    Damit ist die Bilanz wieder ausgeglichen. Im Unterschied zu vorher liegen jetzt aber 20.000 Euro in jeder der beiden Schalen. Warum das Ganze nötig war, werden Sie gleich sehen. Denn erst jetzt hat Ihre Bank die Vorarbeit dafür geleistet, dass Sie die 10.000 Euro auf das Konto Ihres Autohändlers bei einer anderen Bank überweisen können.
    Und das funktioniert so: Wenn Sie die Überweisung veranlassen, überträgt zunächst Ihre Bank ihr neues Guthaben, das sie nun bei der Zentralbank hat, auf das Zentralbankkonto der Bank Ihres Autohändlers, und zwar ebenfalls durch eine einfache Überweisung. Denn alle Banken haben bei der Zentralbank ein Konto, deshalb heißt sie ja auch Zentralbank, und die Bankleitzahlen sind nichts anderes als die jeweiligen Kontonummern.
    Was passiert bei dieser Überweisung? Im Prinzip das Gleiche, was bei Ihrer Bank passiert ist, als wir annahmen, der Autohändler habe sein Konto bei derselben Bank wie Sie. Schauen wir also wieder in die Bilanz der Zentralbank . Diese sah eben – nachdem Ihre Bank dort den Kredit aufgenommen hatte – so aus:
Aktiva
Passiva
Forderung an Ihre Bank 10.000
Einlage Ihrer Bank 10.000
    Fügen wir nun das Konto hinzu, das die Bank des Autohändlers bei der Zentralbank hat:
Aktiva
Passiva
Forderung an Ihre Bank 10.000
Einlage Ihrer Bank 10.000
 
Einlage der Bank des Autohändlers 0
    Nun überweist Ihre Bank das Guthaben, das sie bei der Zentralbank hat, auf das Konto der Bank Ihres Autohändlers:
Aktiva
Passiva
Forderung an Ihre Bank 10.000
Einlage Ihrer Bank 0
 
Einlage der Bank des Autohändlers 10.000
    Dabei ist wieder nichts anderes passiert, als dass die Zentralbank in der Passiva-Schale auf beiden Konten jeweils eine Zahl geändert hat.
    Die Bank des Autohändlers hat jetzt aber einen neuen Vermögenswert, nämlich das Zentralbankguthaben von 10.000 Euro. Werfen wir deshalb einen Blick in die Bilanz der Bank des Autohändlers . Sie sieht vor der Überweisung so aus (wir betrachten hier wieder nur den für uns wesentlichen Ausschnitt):
Aktiva
Passiva
0
Autohändlerkonto 0
    Nachdem die Überweisung auf dem Konto bei der Zentralbank eingegangen ist, kommen die 10.000 Euro in die Aktiva-Schale der Bilanz:
Aktiva
Passiva
Kontoguthaben bei der Zentralbank 10.000
Autohändlerkonto 0
    Allerdings ist das neue Guthaben kein Geschenk, wie Sie wissen, sondern die Bank hat es nur unter der Bedingung bekommen, dass sie dafür dem Autohändler ein entsprechendes Kontoguthaben einräumt. Mit anderen Worten: dass sie dafür in derselben Höhe eine Schuld gegenüber dem Autohändler übernimmt. Diese Schuld wird in die Passiva-Schale der Bilanz gelegt, womit die Bilanz ausgeglichen ist:
Aktiva
Passiva
Kontoguthaben bei der Zentralbank 10.000
Kontoeinlage Autohändler 10.000
    Jetzt erst ist Ihre Überweisung abgeschlossen. Ihr Autohändler hat das Geld von Ihnen bekommen und Sie dürfen sich in Ihren neuen Wagen setzen. Davon, was hinter den Kulissen passiert ist, haben Sie nichts mitbekommen. Sie haben einfach nur ein