Die Wahrheit über Geld - Wie kommt unser Geld in die Welt und wie wird aus einem Kleinkredit ein großer Finanzcrash (German Edition)

HERRN.“
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Hiob 1,21

    Nun gehen wir der Frage nach, unter welchen Bedingungen Geld wieder verschwindet. Kann es, wenn es erst einmal auf der Welt ist, überhaupt wieder von uns gehen – und wenn ja, wie? Die Antwort lautet: Ja, es kann – und zwar im Prinzip genauso, wie es gekommen ist.
    Schauen wir dafür wieder in die Bilanz, denn sie ist nicht nur der Ort, an dem Geld geboren wird und lebt, sondern auch der Ort, an dem es wieder „stirbt“. Als Beispiel dienen uns erneut die 10.000 Euro, die Sie als Kredit bekommen haben. Nehmen wir der Einfachheit halber an, Sie hätten mit dem Geld nichts gemacht und es nur auf dem Konto liegen gelassen. Dann sieht die Bilanz Ihrer Bank nach wie vor so aus:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 10.000
    Nehmen wir nun an, Sie würden den Kredit jetzt tilgen. Dabei passiert Folgendes: Die Bank zieht die 10.000 Euro einfach von Ihrem Konto ab, sodass Ihr Kontostand wieder null beträgt.
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 10.000
Ihre Kontoeinlage 0
    Das Geld ist aber nicht etwa auf ein anderes Konto überwiesen worden, sondern die 10.000 Euro sind von der Welt verschwunden – und zwar auf die gleiche Art, wie sie gekommen waren. Ihre Bank hat aus der Zahl 10.000 einfach die Zahl 0 gemacht. Mehr nicht. Die Bank hat’s gegeben, die Bank hat’s genommen.
    Das heißt:
    Jede Tilgung eines Bankkredits führt dazu, dass Geld vernichtet wird. Geld kommt also mit der Kreditvergabe und es verschwindet wieder mit der Kreditrückzahlung.
    Dies sind die beiden grundlegenden Mechanismen, die Sie ein wenig auf sich wirken lassen sollten, denn sie werden im weiteren Verlauf des Buches noch eine wichtige Rolle spielen. Vor allem wird es darum gehen, warum die gesamte Menge an Geld in der Regel nicht schrumpft, ja nicht schrumpfen darf, obwohl es zunächst plausibel erscheinen mag, wenn man daran denkt, dass bei jeder Tilgung eines Bankkredits Geld wieder in der Versenkung verschwindet.
    Nun müssen wir aber unsere Waage noch ins Gleichgewicht bringen, denn es ist klar, dass im selben Moment, in dem die Bank das Geld von Ihrem Konto tilgt, auch keine Forderung mehr gegen Sie besteht. Deshalb ist die Bankbilanz tatsächlich wieder ausgeglichen:
Aktiva
Passiva
Forderung an Sie 0
Ihre Kontoeinlage 0
    Für diesen Vorgang spielt es übrigens keine Rolle, ob das Geld von der Entstehung bis zur Vernichtung auf dem Konto gelegen hat, wie wir angenommen haben, oder ob es zwischenzeitlich für andere Zwecke verwendet wurde. Wichtig ist nur, dass sich am Tag der Tilgung 10.000 Euro auf dem Konto befinden.
    Aus dem elementaren Zusammenhang zwischen Geld und Schuld ergibt sich auch eine wichtige Schlussfolgerung: Würden sämtliche Schulden getilgt, gäbe es auch so gut wie kein Geld mehr. 1 Schulden sind also absolut notwendig, um unser Wirtschaftsleben aufrechtzuerhalten. Ohne Schulden – und damit ohne Geld – bräche alles zusammen.
    1 Abgesehen von einem kleinen Rest an Geld, der nicht durch Kreditvergabe in Umlauf gekommen ist, sondern durch den Ankauf von Vermögenswerten. Aber auch dieses Geld kann grundsätzlich wieder verschwinden, nämlich dann, wenn die Banken die Vermögenswerte wieder verkaufen
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ZAHLEN, BITTE!
– ABER WIE?
    „KEIN NORMALER KONSUMENT WEISS HEUTE AUCH NUR UNGEFÄHR UM DIE HERSTELLUNGSTECHNIK SEINER ALLTAGSGEBRAUCHSGÜTER. NICHT ANDERS ABER STEHT ES MIT … DEM GELD. WIE DIESES EIGENTLICH ZU SEINEN SONDERQUALITÄTEN KOMMT, WEISS DER GELDGEBRAUCHER NICHT, DA SICH JA SELBST DIE FACHGELEHRTEN STREITEN.“
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Max Weber, Philosoph

    Was Max Weber schon zu Beginn des 20. Jahrhunderts feststellte, gilt auch heute noch: Da sich selbst die Gelehrten über das Phänomen Geld streiten, hat die Mehrheit der Bevölkerung keinen blassen Schimmer davon, was Geld eigentlich ist und wie es entsteht. Deshalb dürfte es den meisten Leuten auch unverständlich sein, wie es möglich ist, dass man mit bloßen Zahlen, die Banken in ihre Bücher schreiben, etwas bezahlen kann, zum Beispiel ein Auto. Genau dies werden wir Ihnen nun aber zeigen. Schauen Sie sich das folgende Beispiel bitte an, denn nur so verstehen Sie, wie unser Geld wirklich funktioniert.
    Dafür kommen wir zu Ihrem Kredit zurück, den Sie bei der Bank Ihres Vertrauens aufgenommen haben. Nehmen wir an, Sie hätten sich in den Kopf gesetzt, dafür ein neues Auto zu kaufen, und zwar einen Fiat 500. Normalerweise reichen 10.000 Euro dafür zwar nicht ganz, aber wenn Sie einen ordentlichen Rabatt aushandeln