Die Wahrheit über Geld - Wie kommt unser Geld in die Welt und wie wird aus einem Kleinkredit ein großer Finanzcrash (German Edition)

an Inge nicht mit Zentralbankgeld beglichen wurde, sondern dass Kurts Hausbank den Betrag bei Inges Bank anschreiben ließ. Die Schulden bei Bank B ersetzen hier also einfach die Schulden bei der Zentralbank im Beispiel des Anhangs 1 .
    Die Bilanz der Bank B sieht vor der gesamten Transaktion – genauso wie die der Bank A – noch jungfräulich aus. Nun bezahlt Kurt aber seine Eigentumswohnung bei Inge und die Bilanz von Inges Bank verändert ihr Aussehen dadurch wie folgt:
    Bank B
Aktiva
Passiva
100.000 Forderung an Bank A
100.000 Kontoguthaben Inge
    Auch diese Bilanz ist damit auf beiden Seiten um 100.000 Euro schwerer geworden. Rechts steht nun Inges Kontoguthaben und links steht die Forderung an Kurts Hausbank, der die eigentlich fällige Zahlung von Zentralbankgeld gestundet wurde.
    Wir halten fest: Es ist ein Kredit an Kurt vergeben und eine Überweisung von Kurts Bank zu Inges Bank getätigt worden, ohne dass dafür ein einziger Cent an Zentralbankgeld benötigt worden wäre.
    Betrachten wir das Ganze nun in der zusammengefassten Bilanz der Banken, dann ist auch hier im Ausgangsstadium auf keiner Seite etwas zu finden. Durch die Kreditvergabe an Kurt und die gleichzeitige Überweisung des Kreditbetrages an Inge ändert sich das aber wie folgt:
    Bank A und Bank B
Aktiva
Passiva
100.000
Forderung der Bank A
an Kurt
100.000
Schulden von Bank A
bei Bank B
100.000
Forderung der Bank B
an Bank A
100.000
Inges Kontoguthaben
bei Bank B
    Wir sehen im oberen Abschnitt die Bilanz der Bank A, die nun eine neue Forderung an Kurt und neue Schulden bei Inges Bank B enthält. Im unteren Abschnitt hat Bank B nun eine Forderung an Bank A, der das Kontoguthaben von Inge gegenübersteht.
    Dies ist der wichtige Punkt: Es sind 100.000 Euro neues Geld geschaffen worden, die jetzt auf Inges Konto liegen, ohne dass dafür im Hintergrund Zentralbankgeld eingesetzt werden musste. Und das, obwohl der Kreditbetrag sofort auf das Konto einer Dritten bei einer anderen Bank überwiesen wurde. Die gesamte Geldmenge wuchs von 0 Euro in der Ausgangsbilanz auf 100.000 Euro an.
    Hier erkennt man einen der Hebel, mit denen sich Geschäftsbanken unabhängiger vom Geld der Zentralbank machen können. Je mehr sich die Banken nämlich gegenseitig anschreiben, desto weniger Zentralbankgeld brauchen sie für ihr laufendes Geschäft – und umgekehrt.
    Nun mag man einwenden, dass die Banken beim Anschreiben ihre Zahlungen nur aufschieben. Das Zentralbankgeld muss dann zwar nicht sofort, aber dafür eben später besorgt werden. Allerdings haben wir schon darauf hingewiesen, dass man solche Kredite verlängern oder erneuern kann. Und tatsächlich zeigen die Statistiken, dass die Menge dieser Kredite unter Banken, die wir „Interbankengeld“ nennen, im Lauf der Zeit nicht nur konstant geblieben ist, sondern bis zum Beginn der Finanzkrise permanent zugenommen hat.
    Außerdem können die angeschriebenen Beträge später mit gegenläufigen Zahlungen verrechnet werden. Auch dann benötigt man kein Zentralbankgeld. Man kann auch beides kombinieren, also den Kredit so lange verlängern, bis die Möglichkeit besteht, den Betrag zu verrechnen.
    Um die Verrechnung zu illustrieren, schreiben wir unser Beispiel fort: Nehmen wir an, der Autofan Anton nimmt einen Kredit von 100.000 Euro bei Bank B auf, um damit einen Oldtimer von Otto zu kaufen. Otto hat sein Konto bei Bank A und bekommt das Geld zeitgleich mit der Kreditvergabe überwiesen. Betrachten wir gleich die Gesamtbilanz und schauen uns noch einmal an, wie diese zuletzt – also vor dieser Transaktion – aussah:
    Bank A und Bank B
Aktiva
Passiva
100.000
100.000
Forderung der Bank A an Kurt
Schulden von Bank A bei Bank B
100.000
100.000
Forderung der Bank B an Bank A
Inges Kontoguthaben bei Bank B
    In dieser Ausgangssituation lag die Geldmenge bei 100.000 Euro und bestand aus Inges Kontoguthaben bei Bank B, dem eine gleich hohe Forderung an Bank A gegenüberstand (unterer Abschnitt). Bank A wiederum hatte 100.000 Euro bei Bank B anschreiben lassen und verfügte im Gegenzug über eine Forderung in derselben Höhe an Kurt (oberer Abschnitt).
    Wenn Bank B jetzt einen Kredit von 100.000 Euro an Anton vergibt und den Betrag sofort Ottos Konto bei Bank A gutschreiben lassen will, braucht sie dafür weder Zentralbankgeld noch muss sie bei Kurts Bank anschreiben lassen, denn sie hat ja noch ihre Forderung an Bank A und kann beides verrechnen. Nach diesen Transaktionen sieht die Gesamtbilanz so aus:
    Bank A und Bank