Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

über Geldanlagen reden, ein schriftliches Protokoll erstellen.

    Neue Regelungen zur Anlageberatung
    Was ist eigentlich Anlageberatung im Sinne des Gesetzes? Der Gesetzgeber formuliert das in § 1 des Kreditwesengesetzes. Dabei geht es nur um Wertpapiere wie Investmentfonds, Aktien oder Anleihen. Die Beratung für Versicherungen und Beteiligungen wird nicht damit geregelt. Im Gesetz steht: Die Beratung muss anleger- und objektgerecht sein. Anlegergerecht bedeutet: Der Berater muss wissen, mit wem er es zu tun hat. Er soll sich also informieren, welche Kenntnisse, Erfahrungen und Möglichkeiten der Anleger hat, welches Risiko er überhaupt eingehen möchte und was seine Anlageziele sind. Objektgerecht heißt: Der Berater muss die Funktionsweise des Produkts, das er empfiehlt, auch erklären. Da geht es etwa um mögliche Schwankungen des Werts während der Laufzeit, die Kosten und Nebenkosten. Außerdem soll er darauf hinweisen, dass die Geldanlage zu versteuern ist (Abgeltungssteuer). Nach dem Gespräch und der Empfehlung erhalten Anleger das sogenannte Anlageberatungsprotokoll, das alles zusammenfasst. Neu ist, dass die Verjährungsfrist für Schadensersatzansprüche verlängert wurde. Bislang verfielen Schadensersatzansprüche nach drei Jahren. Künftig geschieht dies erst drei Jahre nachdem der Kunde den Schaden bemerkt hat, spätestens aber nach zehn Jahren.
    Das neue Anlegerrecht ist vor allem dazu gedacht, unerfahrene Anleger zu schützen. Doch wie so oft hat der Gesetzgeber es zu gut gemeint. Denn nicht jede Anlegerin möchte, dass ihre Bank alles weiß. Schließlich werden jedes Mal sehr persönliche Dinge dokumentiert. Einige fühlen sich mit diesem ganzen Procedere bevormundet. Die Lösung ist dann die sogenannte »Abschlussvermittlung« oder auch »beratungsfreie Orderausführung«, bei der man bei jeder Geldanlage auf die umfangreiche Beratung verzichtet. Dann erläutert der Finanzberater lediglich das konkrete Geldanlageprodukt und die Kapitalmärkte.
Dieses Verfahren ist meist schneller und erzeugt weniger Papier. Ob schlussendlich die Empfehlung zu Ihnen und Ihren Wünschen passt, müssen Sie entscheiden.
    Â 
    Â 
    Zweifel seien erlaubt
    Â 
    Ich habe ernsthafte Zweifel, ob allein durch gesetzliche Regeln die Qualität der Analyse und Empfehlungen besser wird – oder ob nicht dadurch einfach nur mehr Papier produziert und Misstrauen gesät wird. Bei dem neuen Anlegerrecht beispielsweise geht es ausschließlich um Wertpapiere. Wichtige Bereiche, etwa die Absicherung gegen Risiken wie Berufsunfähigkeit, sind darin komplett ausgeblendet. Doch eine Geldanlage ist wenig sinnvoll, wenn nicht als Erstes die Absicherung geklärt ist! Gute Finanzberatung ist immer ganzheitlich – das heißt: Es geht um ein vollständiges Konzept, das sich aus Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensanlage zusammensetzt.
    Finanzberatung von Frauen für Frauen
    Â»Ist Frauenfinanzberatung nicht schon längst überholt und ein Relikt aus der Vergangenheit? Wollen Frauen das?« Ich kenne diese Frage gut. Auch wenn mein Unternehmen bereits seit 25 Jahren besteht, werde ich immer wieder danach gefragt. Meine Antwort ist ganz klar: Ja! Frauenfinanzberatung ist sinnvoller denn je. Warum gibt es wohl Restaurants mit ausschließlich vegetarischer Kü che ? Vegetarier könnten doch überall auf ihre Kosten kommen. Ganz einfach: In 08/15-Gaststätten werden sie oft mit Beilagen abgespeist, vegetarische Restaurants bieten dagegen eine kreative und schmackhafte Küche: Hier liebt man eben Obst und Gemüse und kennt sich damit aus!

    Das Interesse an Frauenfinanzberatung nimmt kontinuierlich zu. Natürlich haben männliche Berater das gleiche fachliche Wissen und greifen auf die gleichen Produkte zurück. Doch sie können eines nicht: sich in das Leben von Frauen versetzen. Ihnen fehlt die weibliche Sichtweise, die Beraterinnen haben.
    Ich erlebe es tagtäglich: Die Frauen, die zu meinem Team und mir in die Beratung kommen, fühlen sich von Anfang an gut verstanden.

Stichwortverzeichnis
    A bfindung Abgeltungssteuer
    Abschreibung (AfA)
    Akademiker
    Aktien
    Aktienfonds
    Aktienquote
    Aktuar (Versicherungsmathematiker)
    Alleinerziehend
    Altersrente für Frauen
    Alterseinkünftegesetz
    Altersteilzeit
    Altersvorsorge, betrieblich
    Altersvorsorgeaufwendungen
    Angelsächsische