Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

Erleben Sie soziale Kompetenz? Eine gute Finanzberatung ist in erster Linie ein Gespräch auf Augenhöhe – also ein Dialog und kein Monolog. Nimmt sich Ihr Gegenüber Zeit für Sie? Oder muss alles schnell, schnell unterschrieben werden? Der Banktresen im Schalterraum ist sicher kein geeigneter Ort für ein Anlagegespräch. Ein guter Finanzberater fragt nach Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und Ihren Wünschen. Werden Ihre bestehenden Geldanlagen angeschaut und analysiert? Manche Berater entpuppen sich als wahre »Turboanalytiker«, die nach drei Minuten alles Bisherige als »totalen Quatsch« abstempeln.
    Risikobereitschaft
    Die Risikoanalyse hat für mich einen besonderen Stellenwert. Wird mit Ihnen ausführlich darüber gesprochen, welches Risiko Sie eingehen möchten, verkraften können und wollen?
    Verstehen Sie und Ihr Berater überhaupt dasselbe, wenn Sie von »Risiko« sprechen – oder landet da schnell und ohne weitere Fragen das Kreuzchen bei »Anlegertyp Wachstum«? Werden Ihnen die Chancen und die Risiken der Geldanlage so erklärt, dass Sie sie verstehen? Oder drückt man Ihnen lediglich eine 16-seitige Produktinformation in die Hand, die vor Fachbegriffen nur so strotzt und die zu verstehen ein Studium in Finanzwissenschaft erfordert?
    Anlagevorschlag
    Bekommen Sie ein schriftliches Finanzkonzept, in dem Sie sich wiederfinden und Sie erkennen können, dass Sie richtig verstanden wurden? Erhalten Sie eine ausreichende Anzahl von Alternativen und Möglichkeiten zur Auswahl? Wird Ihnen das empfohlene Produkt erklärt und der Ratschlag begründet? Keine Frage sollte unbeantwortet bleiben. Und am Ende sollte Ihre Finanzstruktur nur solche Produkte umfassen, die Sie verstehen. So vermeiden Sie Enttäuschungen und böse Überraschungen.
    Abschluss und Betreuung danach
    Haben Sie Zeit, Ihre Entscheidung in aller Ruhe zu treffen, oder drängt man auf den schnellen Abschluss? Werden Ihre Bedenken ausgeräumt, und nimmt man sich Zeit für ein Zweit- oder Drittgespräch, um die letzten Fragen zu klären? Sind die Antragsunterlagen gut vorbereitet oder lässt man Sie mit dem Papierkram allein?
    Und was passiert nach dem Abschluss? Werden Sie auch dann in allen Fragen betreut? Werden Ihre Geldanlagen beobachtet und Sie regelmäßig über das Kapitalmarktgeschehen informiert? Nur auf diese Weise kann Handlungsbedarf erkannt werden.

    Zuverlässiger Service ist für mich Pflicht. Er wird oft unterschätzt. Wer einmal ein komplexes Finanzprodukt über das Internet erworben hat und später eine Beratung möchte, ist sehr häufig auf sich allein gestellt. Manche Finanzentscheidungen müssen aber rasch getroffen werden, um Fristen einzuhalten. Zum guten Service gehört, dass man Ihnen in allen weiteren Fragen der Vertragsführung weiterhilft. Wenn Sie immer erst in epischer Breite dokumentieren müssen, was Ihr Anliegen ist, macht das wenig Freude. Deshalb ist ein Vertrauensverhältnis zu einem Berater, der Sie und Ihre Bedürfnisse kennt, sehr wertvoll.
    An der Erreichbarkeit trennt sich die Spreu vom Weizen. Und anonyme Hotlines finden nicht bloß Frauen wenig chic: »Drücken Sie 1 für Beratung, 2 für Kauforder und 3 für Fragen zur Börse …«
    Regelmäßige Besprechungen
    Es ändert sich ja ständig etwas. Entweder bei Ihnen, weil Sie sich in Ihrer Lebensplanung neu orientieren, oder an den Kapitalmärkten, die rund um die Uhr auf Einflüsse reagieren. Vielleicht haben Sie auch Lust auf mehr Risiko. Und manchmal gibt es Handlungsbedarf, weil Steuern eingeführt werden oder ihre Geldanlage schwächelt. Wichtig ist, dass man auf Sie zukommt, wenn etwas zu tun ist, und dass Sie auch selbst immer wieder Kontakt aufnehmen. Regelmäßige Depotbesprechungen und Altersvorsorge-Updates sind eine Selbstverständlichkeit. Gute Finanzberaterinnen und -berater stehen für eine lange Zusammenarbeit und »werden mit ihren Kundinnen und Kunden alt«.
    Status des Finanzberaters/der Finanzberaterin
    Welche Erfahrung und Qualifikation hat Ihr Finanzberater? Nebenberufliche Vermittler, die nur am Feierabend im Freundeskreis Versicherungen verkaufen, sind wenig geeignet, eine ganzheitliche Finanzplanung aufzustellen. Nicht jeder Finanzberater hat die Erlaubnis, in allen Bereichen der Vermögensanlagen zu beraten. Dafür sind Zulassungen der Industrie- und