Cashkurs

beiden Begriffe sind nämlich finanzmathematisch klar definiert und erlauben es der Bank nicht, mit dem Zinseszins irgendwelchen Unfug zu treiben.
    Hier noch eine spannende Geschichte, um Ihnen einen der faszinierendsten und spannendsten Punkte der Geldanlage anschaulich zu machen: der Zinseszinseffekt.
    Begeben wir uns gedanklich 2000 Jahre in die Vergangenheit, und stellen Sie sich vor, Joseph hätte für seinen Sohn Jesus einen einzigen Eurocent – so es ihn damals gegeben hätte – angelegt bei der Volksbank von Judäa. Er hat ein Sparbuch eröffnet und einen tollen Zins von 5 Prozent ausgehandelt. Dann ging das Sparbuch in den Wirren der Geschichte verloren, und Sie finden dieses Sparbuch nun beim Aufräumen im Keller. »Hey, schau mal! Ein alter Papyrus … mit Volksbanklogo …« Am nächsten Morgen stehen Sie erwartungsvoll vor dem Bankverkäufer Ihres Vertrauens und bitten ihn: »Tragen Sie mir bitte die Zinsen nach.« Vergessen wir solch Nebensächlichkeiten wie Verjährungsfristen und Inflation. Was schätzen Sie, welches Vermögen Ihnen nun nach 2000 Jahren Zins und Zinseszins zur Verfügung stehen würde?
    Beim aktuellen Goldpreis von etwa 1000 Euro pro Unze (31,1 Gramm) wären das grob 191 Millionen Weltkugeln aus purem Gold. Wer es gerne wärmer hätte, für den wären es alternativ 573000 Sonnen und ein paar Monde je nach Wechselkurs.
    Sie sehen, dass der Zinseszinseffekt unvorstellbare Explosionskraft hat. Denn schauen wir uns doch mal an, was passiert wäre, wenn Joseph bei dem gleichen Bankprodukt die Zinsen nicht hätte stehenlassen, sondern jedes Jahr die Zinsen abgehoben und unters Kopfkissen gelegt hätte. Dann würden Sie jetzt ein Sparbuch mit eben jenem einen Cent vorfinden. Und was glauben Sie, wie viel Geld unter dem Kopfkissen zum Vorschein kommt? Ein einziger Euro. Das ist der Unterschied zwischen Zins und Zinseszins. Faszinierend und selbst von Profis immer wieder unterschätzt.
    Sie sehen, der Zinseszinseffekt macht auf einen Zeitraum von 2000 Jahren den Unterschied zwischen einem Euro und 573000 Sonnen aus purem Gold. Jetzt werden Sie zu Recht sagen: »Die Wahrscheinlichkeit, dass ich 2000 Jahre alt werde (und das auch noch, ohne dass es dazwischen eine Währungsreform gibt) ist doch recht überschaubar!« Dennoch hat der Zinseszinseffekt auch bei deutlich eingeschränkter Lebenserwartung eine völlig unterschätzte Wirkung. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und Ihr Konto überzogen ist, wirkt der Effekt mörderisch gegen Sie, wenn Sie Geld anlegen, gibt er Ihrer Anlage einen Rückenwind, der kontinuierlich stärker wird.
    Gut, dieses Zinseszinssystem sorgt mit dafür, dass unsere Finanzsysteme in der schönen Regelmäßigkeit einiger Jahrzehnte immer wieder zusammenbrechen und neu gestartet werden müssen. Daher gibt es in Ihrer Nachbarschaft auch niemanden, dessen Ahnen vor 2000 Jahren einen Cent angelegt haben und der heute mehrere Milchstraßen sein Eigen nennt. Doch die traurige Tatsache, dass wir dieses System nicht ändern können, sollte uns nicht daran hindern, wenigstens das Beste daraus zu machen und die geheimen Tricks des Finanzsystems für unser Wohl und Abendbrot zu nutzen.
    Sparbuch und Tagesgeldkonto
    3 Prozent Zinsen gab es für das erste Sparbuch, als im Jahr 1778 in Hamburg eine Gruppe sozial engagierter Bürger die »Ersparungscasse der Allgemeinen Versorgungsanstalt« als Vorläufer der Sparkassen gründete. Zweck des Unternehmens: Auch arme Leute sollten mit dem Sparbuch in die Lage versetzt werden, ihre bescheidenen Ersparnisse nicht im Sparstrumpf unter der Matratze verstecken zu müssen, sondern zinsbringend anzulegen.
    Heute fallen die Zinsen meist deutlich magerer aus, und das Sparbuch gerät gegenüber anderen Anlageprodukten mehr und mehr ins Hintertreffen. Das liegt nicht nur am mickrigen Zins, sondern auch an der eingeschränkten Verfügbarkeit. 2000 Euro können pro Monat von heute auf morgen abgehoben werden, bei größeren Beträgen gilt eine dreimonatige Kündigungsfrist. Wer sofort mehr Geld braucht, muss als Strafgebühr den sogenannten Vorschusszins an die Bank zahlen.
    Bringen wir es auf den Punkt: Das Sparbuch ist eines der miesesten Produkte, das Ihnen Ihre Bank anbieten kann. Die geringen Zinsen von oft weniger als 1 Prozent gleichen nicht einmal die Inflationsrate aus. Wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparbuch parken, verbrennen Sie Jahr für Jahr einen Teil dieses Geldes. Finger weg vom Sparbuch, und wenn Ihr Bankverkäufer Ihnen