Selfmade: erfolg reich leben (German Edition)

zu besitzen, kippt oftmals bald schon in Frust um. Sie müssen meist lange und teuer für ein kurzfristiges Vergnügen büßen.
    Sich heute schon etwas zu leisten, das man sich eigentlich erst morgen leisten könnte, ist natürlich falsch – jedenfalls dann, wenn es sich bei der Anschaffung um Gegenstände handelt, deren Wert durch den Gebrauch schwindet. Solche Konsumgüter sollten Sie – ebenso wie individuelle Liebhaberobjekte – nur von dem bezahlen, was Sie wirklich verfügbar haben – und keinesfalls auf Pump. Falls Sie in eine finanzielle Notlage geraten, müssen Sie den Kredit trotzdem weiter abzahlen – und ob Ihnen dann jemand Ihre Anschaffung zu einem angemessen Preis abkauft, steht in den Sternen. Statt eines Finanzluftpolsters hätten Sie dann ein Finanzvakuum.
    Nichts wie raus aus der Kreditspirale!
    Wer sich Konsumgüter kauft, bevor er das nötige Geld beisammenhat, nimmt sich quasi Belohnungen vorweg. Er ist gesättigt – und wer satt ist, wird passiv. Auch emotional ist es viel schöner, aktiv und hungrig auf etwas zuzusteuern und nicht die ansteigende Vorfreude schon in eine nachlassende Nachfreude verwandelt zu haben.
    Es ist einfach frustrierend, heute und morgen Geld verdienen zu müssen, das man schon gestern ausgegeben hat. Ob Sie zum Beispiel durchschnittlich 7 Prozent Rendite erzielen oder ob Sie 7 (meist sogar mehr) Prozent Kreditzinsen zahlen müssen, ist ein riesengroßer Unterschied. Wenn Sie über 10 000 Euro Guthaben verfügen und diesen Betrag mit durchschnittlich 7 Prozent anlegen könnten, dann würden Sie nach zehn Jahren 20 000 Euro besitzen! Wenn Sie dagegen 10 000 Euro Schulden haben, für Ihr Darlehen denselben (in Wirklichkeit meist sogar höheren!) Zinssatz von 7 Prozent ansetzen und nicht zwischen durch tilgen, dann haben Sie nach zehn Jahren 20 000 Euro Schulden.
    Falls Sie mit Ihrem Konto in den roten Zahlen sind, sollten Sie das auch farblich entsprechend markieren. Bei roten Zahlen sollte man auch rot sehen! Nehmen Sie einen Stift und kreisen Sie die Minuszahlen auf Ihrem Kontoauszug rot ein. Das signalisiert Ihnen: STOPP! So geht es nicht weiter! Auf Ihrem Konto herrscht Ebbe – also müssen Sie es schnellstmöglich fluten . Sonst sitzen Sie auf dem Trockenen.
    Vorsicht vor dem Giro-Kreisel!
    Menschen mit überzogenen Ansprüchen greifen allzu gern auf den Überziehungs kredit ihres Girokontos zurück. Es wird scherzhaft auch »Gyros«-Konto genannt: Wer öfter mal seinen Girokredit nutzt, kann sich bald höchstens noch Gyros aus der Fast-Food-Bude leisten. Tatsächlich kommt der Name vom italienischen giro beziehungsweise girare (= Kreislauf, kreisen lassen).
    Wer ein Girokonto besitzt, aber kein oder wenig Guthaben darauf, der bekommt am Bankschalter oft verheißungsvoll zu hören: »Kein Problem, Sie dürfen Ihr Konto bis 5000 Euro überziehen.« Was die netten Bankangestellten gerne verschweigen: Meist fallen für einen Dispo- oder Überziehungskredit 5 bis 6 Prozent mehr Zinsen als für einen regulären Kredit an. Der Kunde freut sich, dass er kein richtiges Darlehen aufnehmen muss. Und das stimmt ja auch: Er hat nun ein unrichtiges Darlehen mit besonders hohen Kreditzinsen am Hals.
    Ich dagegen rate Ihnen: Stehen Sie in einem solchen Fall zu Ihrem Finanzengpass. Machen Sie sich nicht selbst etwas vor! Wenn Sie Ihr Konto überzogen haben, schulden Sie den überteuerten Überziehungskredit so schnell wie möglich in ein günstigeres Darlehen mit fester Rückzahlungsquote und deutlich niedrigeren Zinsen um. Und dann tilgen, tilgen, tilgen!
    Wer Ihnen einen Überziehungskredit einräumt, so könnte man beinahe glauben, hat nur eines im Sinn: Er will Ihnen »eins überziehen«. Die Kreditgeber verdienen prächtig damit und geben zur Begründung gerne an, dass sie ja bei dieser Kreditform ein höheres Risiko eingingen. Für Sie aber ist das Risiko noch sehr viel höher: Sie zahlen nur die immensen Zinsen, ohne zu tilgen. Das klingt attraktiv, bedeutet aber in aller Regel, dass Sie kaum mehr von dieser Schuldenlast herunterkommen. Selbst wenn Sie zehn oder 20 Jahre lang monatlich die Zinsen geleistet hätten, wären Ihre Schulden noch gleich hoch.
    Hüten Sie sich auch vor »tilgungsfreien« Kreditverträgen. Machen Sie sich deutlich, dass Sie damit keinen Deut besser liegen. Ganz im Gegenteil: Mit einem solchen Darlehen legen Sie das Gelübde der ewigen Zinszahlung ab. Anstatt bin ans Ende Ihrer Tage auf Pump zu leben, pumpen Sie lieber Ihren Schuldenkeller