Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

entwickeln kann, wenn die Überschüsse um ein Prozent steigen oder gar fallen.
    Weniger seriöse Anbieter arbeiten mit willkürlich angenommenen Werten – irgendwas zwischen 2,5 und sechs Prozent. Ich bin bei Renditen über fünf Prozent skeptisch. Noch wilder geht es bei der Hochrechnung von Fondspolicen zu. Mir haben schon Kundinnen Angebote vorgelegt, die von einer künftigen Renditeerwartung von neun Prozent jährlich und mehr ausgehen. Das ist schlichtweg unseriös.
    Die besten Versicherungen erkennt man an einer ordentlichen Gesamtverzinsung und einer vernünftigen Kostenquote. Unabhängige Analysehäuser veröffentlichen regelmäßig ihre Untersuchungen. Die Daten der Vergangenheit sind keine Garantie, dass es auch künftig so weitergeht, aber sie sind ein guter Indikator dafür, wie verantwortungsbewusst und kompetent mit Ihrem Geld gearbeitet wird. Gut verständliche Produktbedingungen, ansprechende Kundenunterlagen und ein reibungsloser Service spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Das Wichtigste ist aber eine solide und starke Kapitaldecke, denn es geht ja um eine sehr langfristige Zahlungsverpflichtung: um Ihre Rente.
    Warum mir private Rentenversicherungen gefallen
    Es sind drei Dinge: erstens die Tatsache, dass sich private Rentenversicherungen praktisch für jeden eignen. Für Frauen und Männer jeden Alters, auch Minderjährige und Senioren, unabhängig vom Berufsstand. Zweitens sind es die steuerlichen Vorteile, von denen ebenfalls jeder profitieren kann. Sie wirken in jedem Fall in der Rentenphase – und unter bestimmten Bedingungen auch, wenn das Kapitalwahlrecht ausgeübt wird. Der dritte Grund ist die unvorstellbar große Vielfalt, die die Modelle bieten. Sie können
die einzelnen Elemente so zusammenstellen, dass das Ergebnis genau Ihren Vorstellungen entspricht.
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    Zahlungsweise: Sie können eine monatliche, vierteljährliche oder jährliche Zahlungsweise vereinbaren. Wer jährlich einzahlt, kann mit einem ca. dreiprozentigen Rabatt rechnen. Auch ein einmal gezahlter, hoher Betrag ist möglich.
    Tipp: Vereinbaren Sie lieber eine geringere Rate, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie die Beitragszahlung auch konsequent durchhalten. Stocken Sie Ihren Vertrag stattdessen mit variablen Sonder-Einzahlungen auf. Die sind freiwillig, und Sie können entscheiden, ob, wann und wie viel.
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    Zahlungsmittel: Üblich ist es natürlich, das Vorsorgeziel mit Geld anzusparen. Bei individuellen Verträgen mit Einmalbeitrag, vor allem von Liechtensteiner Versicherungsunternehmen, können Sie aber auch Wertpapiere einsetzen.
    Tipp: Ein Übertrag ist meist kostengünstiger als ein Verkauf und Überweisung.
    Achtung: Der Wertpapierübertrag wird steuerlich als Verkauf gesehen. Das spielt bei Wertpapieren, die vor dem 31.12.2008 erworben wurden, aber keine Rolle, denn eventuelle Kursgewinne sind steuerfrei.
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    Laufzeit: Empfehlenswert ist eine Laufzeit bis zum Alter 67, denn der Vertrag dient ja der Ruhestandsfinanzierung. Da die neuen Modelle flexible Abruffristen haben, können Sie die Laufzeit verlängern oder auch die Rente früher abrufen, je nachdem, wann Sie das Geld brauchen.
    Achtung : Wer überlegt, zu Rentenbeginn das Kapital in einem Betrag zu entnehmen, muss auf eine mindestens zwölfjährige Laufzeit und einen Ablauf nicht vor dem 60. Geburtstag achten. Sonst gehen die steuerlichen Vorteile verloren.

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    Hinterbliebene: Bei der privaten Rentenversicherung gibt es keine Beschränkung, wen Sie als Begünstigten im Todes- oder Erlebensfall einsetzen. Wählen Sie die Absicherungsoption »Rentengarantiezeit«, bekommt der Hinterbliebene bis zum Ende dieser Frist die vollen Renten. Bei der Option »Beitragsrückgewähr« wird das nicht verbrauchte Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten in einer Summe ausbezahlt. Wird auf die Todesfallschutzregelung verzichtet, ist die Rente am höchsten. Sie können auch eine extra Witwen-/Witwerrente vereinbaren, die dann lebenslang dem Hinterbliebenen bezahlt wird. Grundsätzlich gilt: Je mehr für die Hinterbliebenen getan wird, desto niedriger ist die eigene Rente.
    Tipp: Die Benennung des widerruflich Begünstigten ist nicht bindend. Wenn sich Ihr persönliches Verhältnis zu dieser Person abkühlt, können Sie sie jederzeit streichen oder einen anderen Begünstigten benennen.
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    Rentenphase: Wie auch in