Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

Rollenverteilung
Themenschwerpunkt
Finanzplanung nach der Scheidung Vorsorge vor einer Trennung
Zusatzinfos
Versorgungsausgleich Neues Ehegattenrecht: Unterhalt, Zugewinn- und Ehevertrag
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    Kurz hinter dem Standesamt trennen sich die Welten zwischen Männern und Frauen, möchte man meinen. Während Männer unbeirrt ihrer Karriere nachgehen – »Es hat sich ja nichts geändert« – teilen sich Frauen in zwei Gruppen auf: diejenigen, die es den Männern gleichtun und ihre Lebens- mit ihrer Karriereplanung in Einklang bringen – sei es nun mit oder ohne Kinder. Und die Frauen, die sich der Familie hingeben, den Job an den Nagel hängen und auf das Vorsorgemodell »Ehe« bauen.
    Bei einigen geht diese Strategie auf, bei anderen weniger. Dann sind die Folgen fatal. In dem folgenden Kapitel schildere ich, was passieren kann, und gebe Tipps, was Sie tun können und sollten, wenn das Glück erste Risse bekommt und es kritisch wird.
    Annemarie, 53: Was von der Ehe übrig blieb
    Es war natürlich anders geplant. Und es hört sich an wie die Story einer TV-Soap. Er: erfolgreicher Investmentbanker; sie: angestellte Buchhalterin. Es war die große Liebe mit allem Drum und Dran: Haus, Kinder und jedes Jahr mindestens eine Fernreise. Peters Engagement galt seiner Karriere, und Annemarie hat sich um
alles andere gekümmert: Kinder, Freunde, dazu die ehrenamtliche Arbeit in der Gemeinde. Als sich ihr Mann kurz vor der Silberhochzeit von ihr trennte, brach für die 53-Jährige alles zusammen. »Heute würde ich vieles nicht mehr so machen. Das weiß ich«, resümiert sie in der Beratung.
    Frauen, die sich auf die traditionelle Rollenverteilung in der Ehe einlassen und ihre Berufstätigkeit aufgeben, gehen ein großes finanzielles Risiko ein. Laut einer Untersuchung der Universität Duisburg-Essen verdoppelt sich das Armutsrisiko für geschiedene Frauen, während sich bei Männern kaum etwas ändert. Das seit dem 01.01.2008 grundlegend reformierte Unterhaltsrecht wird diesen Trend kaum aufhalten, ja möglicherweise sogar noch verstärken. Denn Unterhalt steht dem Expartner nur noch in Ausnahmefällen zu. Man kann aber nicht pauschal sagen, dass nun gar kein Ehegattenunterhalt mehr bezahlt wird. Wenn nämlich die Umstände es dem wirtschaftlich schwächeren Partner kaum ermöglichen, von heute auf morgen für seinen Lebensunterhalt selbst aufzukommen, treffen die Gerichte Einzelfallentscheidungen.
    Verbessert wurde die Position von Kindern – egal ob ehelich oder unehelich. Ihr gesetzlicher Unterhaltsanspruch hat Vorrang vor dem aller anderen Beteiligten. Peter zahlt aufgrund seines hohen Einkommens den höchsten Unterhaltssatz für die gemeinsamen Töchter, der sich aus der »Düsseldorfer Tabelle« ergibt. Einen Anspruch auf eigenen Unterhalt hat Annemarie nicht, da die beiden studieren und schon längst nicht mehr auf Betreuung angewiesen sind. Weil das Paar ohne eine vertragliche Regelung geheiratet hat, gilt automatisch der gesetzliche Güterstand. Das heißt: Das eigene Vermögen bleibt das eigene und das Vermögen, das in der Ehe erworben wurde, wird zwischen beiden Ehepartnern geteilt. Dabei spielt es keine Rolle, auf wen Konten oder Depots lauten. Hier bekommt sie also ihren Anteil.
    Nun sind sie geschieden, und Annemarie gehört das schuldenfreie Reihenhaus im Münchner Westen. Außerdem erwartet sie in den nächsten Tagen einen großen Geldbetrag: Die beiden haben sich neben der Übertragung des Hauses auf Annemarie auf
eine Abfindung von 800.000 Euro geeinigt, mit der Zugewinnausgleich und Unterhalt abgeglichen sind. »Das ist eine viel bessere Lösung als laufende Zahlungen!«, bestärke ich diese Entscheidung aus Sicht der Finanzberatung. Wenn sich ein Ex zu laufenden Zahlungen verpflichtet, kann der Stress groß sein, wenn sie plötzlich ausbleiben. Sei es, weil er zahlungs- (Privatinsolvenz) oder berufsunfähig wird. Schützen Sie sich davor! Langfristige Zahlungsverpflichtungen sind immer abzusichern, beispielsweise mit einer Verpfändung von Vermögenswerten oder mit einer Risikolebensversicherung, um das Todesfallrisiko abzudecken.
    Ihre Anlagestrategie ist langfristig – Planung für das ganze Leben
    800.000 Euro ist eine beachtliche Summe. Annemarie muss nun gut überlegen, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Sie holt sich bei mir Rat: Wie kann das