Cashkurs

Freiheitsstrafe und sammelt dazu noch satte 6 Punkte in Flensburg. Zumindest die Haftpflichtversicherung ist absolut unverzichtbar für alle Autobesitzer. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, weitere Versicherungsbausteine wie den Kaskoschutz oder einen Schutzbrief zu integrieren.
    Die Haftpflichtversicherung fürs Auto
    Dass Sie die Haftpflichtversicherung fürs Auto brauchen, ist klar. Aber wofür? Die Antwort ist recht einfach: Immer dann, wenn Sie als Autofahrer bei jemand anderem einen Schaden verursacht haben, können Sie dafür haftbar gemacht werden. Bei kleinen Blechschäden hält sich die Schadenssumme in Grenzen. Aber wenn es Verletzte gibt, wird es richtig teuer. Die Krankenkasse des Unfallopfers holt sich nämlich alle Behandlungskosten vom Verursacher zurück. Wenn es um Operationen, mehrwöchige Krankenhausaufenthalte oder langwierige Reha-Maßnahmen geht, können die Summen schon mal sechsstellig werden. Um in solchen Fällen den finanziellen Ruin des Verursachers zu vermeiden und die Ansprüche der Geschädigten zu gewährleisten, gibt es die Haftpflichtversicherung.
    Egal ob Sie Unfälle verursachen oder nicht, zahlen Sie Jahr für Jahr Ihren Versicherungsbeitrag. Je länger Sie unfallfrei fahren, umso niedriger wird der Beitrag – das ist unter dem Begriff »Schadenfreiheitsrabatt« bekannt. Melden Sie jedoch der Versicherung einen Schaden, dann wird Ihr Beitrag ruck, zuck wieder hochgestuft. In diesem Fall bezahlt dann die Versicherung den Schaden, und Sie müssen lediglich die Selbstbeteiligung von üblicherweise 300 Euro aus eigener Kasse übernehmen.
    Tipp  Die Hochstufung erfolgt nicht dann, wenn Sie einen Unfall verursacht haben, sondern wenn Sie den Schaden zur Übernahme bei der Versicherung einreichen. Bei kleineren Schäden von weniger als 1000 Euro ist es deshalb oft sinnvoller, den Betrag aus eigener Tasche zu zahlen. Rechnen Sie aus, wie teuer Selbstbeteiligung plus die Zusatzkosten für die kommenden Jahre aufgrund der Hochstufung werden, dann sehen Sie schnell, ob es für Sie günstiger ist, auf die Meldung beim Versicherer zu verzichten.
    Die Kaskoversicherung
    Während die KFZ -Haftpflichtversicherung obligatorisch ist, können Sie frei entscheiden, ob Ihr Auto zusätzlich kaskoversichert werden soll. Die Leistungen der Kaskoversicherung sind auf Schäden an Ihrem eigenen Auto begrenzt – und damit ist der schlimmste Schadensfall, der ohne den Abschluss dieser Versicherung eintreten kann, der Kauf eines neuen Autos im Falle eines Totalschadens.
    Dabei unterscheidet man zwischen Teil- und Vollkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung übernimmt unverschuldete Schäden durch Brand, Diebstahl, Unwetter, Glasbruch und Unfälle mit Wildtieren. Die Vollkaskoversicherung bezahlt Schäden, die Sie selbst verursacht haben, sowie Schäden, bei denen sich der Verursacher nicht ermitteln lässt, also etwa bei Fahrerflucht. Die Teilkaskoversicherung können Sie immer auch ohne Vollkaskoschutz abschließen, bei der Vollkaskoversicherung ist hingegen die Teilkaskoversicherung immer mit enthalten.
    Und nun die entscheidende Frage: Ist der Kaskoschutz sinnvoll oder nicht? Wenn Sie einen neun Jahre alten koreanischen Kleinwagen fahren, für den Ihnen der Gebrauchtwagenhändler vielleicht noch 2500 Euro zahlen würde: Vergessen Sie’s. Den können Sie nämlich im Do-it-yourself-Verfahren kaskoversichern, indem Sie die eingesparte Kaskoprämie auf die Seite legen und im Bedarfsfall daraus eine Unfallreparatur finanzieren. Mehr als den aktuellen Zeitwert des Autos kriegen Sie von der Versicherung sowieso nicht.
    Ganz anders liegt der Fall, wenn Sie einen teuren Neuwagen fahren und womöglich noch einen Teil des Kaufpreises mit einem Kredit finanziert haben. Hier kann ein selbst verschuldeter Totalschaden nicht nur fünfstellig Geld kosten, sondern bei einer Kreditfinanzierung noch Restschulden hinterlassen. Konkret: Wer einen 40000-Euro-Audi zerlegt, für den er noch 20000 Euro Schulden abstottern muss, hat ohne Vollkasko ein dickes Problem. Das ist auch der Grund, weshalb die allermeisten Banken bei der Kreditfinanzierung eines Autos den Abschluss einer Vollkaskoversicherung verlangen.
    Vorsicht  Während jeder Versicherer jedes zugelassene Auto auf Antrag haftpflichtversichern muss, gibt es diesen Annahmezwang bei der Kaskoversicherung nicht. Das kann bedeuten, dass Sie bei mehreren Schäden kurz hintereinander vom Versicherer hinausgeworfen werden und auch bei anderen Versicherungen