Cashkurs

eine unternehmensfinanzierte Altersvorsorge angeboten?
Bei Gehaltsumwandlung: Welches Modell – Direktversicherung, Pensionskasse etc. – bietet der Arbeitgeber an?
Handelt es sich dabei um ein Modell mit oder ohne die erklärte Zillmerung?
Sollen monatlich feste Beträge oder Sonderzahlungen wie Weihnachts- und Urlaubsgeld in Vorsorgebeiträge umgewandelt werden?
Welche Beträge sollen in die betriebliche Altersvorsorge fließen?
    Checkliste zum Riester-Sparen
    Welchen staatlichen Anteil an meinen Sparraten (Förderquote) kann ich erwarten?
Wie lange kann ich mit der Kinderzulage rechnen?
Auf welchen Ehepartner soll der Vertrag laufen?
Wie hoch soll die jährliche Einzahlung sein?
Kann damit die optimale Förderung erzielt werden?
Soll ein Versicherungs-, Fonds- oder Banksparplan zum Einsatz kommen?
Welche Angebote sind in der entsprechenden Anlagegattung in Bezug auf Kosten und Renditechancen besonders empfehlenswert?
    Online-Rechner zum Riester-Sparen
    Hier finden Sie Online-Rechenprogramme, mit deren Hilfe Sie zumindest ungefähr die Zulagen, Steuererleichterungen und damit die Förderquote ermitteln können:
    www.ihre-vorsorge.de/Rubrik »Rechner & Co.«
(Anbieter: Deutsche Rentenversicherung)
www.biallo.de/Rubrik »Versicherung – Vergleiche und Rechner« (Anbieter: Biallo & Team)
    Auch auf den Seiten der einzelnen Versicherungen gibt es Rechenprogramme, mit denen Sie sich Ihre individuelle Riester-Konstellation ausrechnen können. Nutzen Sie vorzugsweise die Programme, bei denen Sie die Berechnung anonym durchführen können – ansonsten hat die Versicherung und damit auch deren Vertriebstruppe Ihre Kontaktdaten, und dann wird schnell der Parkraum vor Ihrem Haus knapp.
    Berechnungshilfe: Was wird aus 100 Euro pro Monat?
     
    Laufzeit Jahre
Jährliche Rendite
3 %
4 %
5 %
6 %
10
13980,00 €
14719,00 €
15502,00 €
16331,00 €
15
22681,00 €
24549,00 €
26596,00 €
28839,00 €
20
32768,00 €
36508,00 €
40754,00 €
45577,00 €
25
44462,00 €
51058,00 €
58824,00 €
67977,00 €
30
58018,00 €
68760,00 €
81886,00 €
97953,00 €
    Kopiervorlage Fondsvergleich
    Bitte beachten: Vergleichen Sie immer nur Fonds derselben Fondsgattung, da sonst kein objektiver Vergleich möglich ist.
     
    Fondsgattung
(z.B. Aktien Europa)
Fonds 1
Fonds 2
Fonds 3
Fondsgesellschaft
     
     
     
Fondsbezeichnung
     
     
     
Fonds besteht seit
     
     
     
Fondsvolumen
     
     
     
Total Expense Ratio ( TER )
     
     
     
Regulärer Ausgabeaufschlag
     
     
     
Mit reduziertem Ausgabeaufschlag erhältlich bei
     
     
     
Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
     
     
     
Morningstar-Rating
     
     
     
Wertzuwachs 5 Jahre
     
     
     
Maximaler 12-Monats-Verlust in den letzten 5 Jahren
     
     
     
    Versicherungswaage:
Vor- und Nachteile einzelner Versicherungen
    Versicherung
Vorteile
Nachteile
Risikolebensversicherung
Absicherung der Familienangehörigen im Todesfall.
    Niedrige Kosten.
Keine Absicherung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit.
Hausratversicherung
Absicherung von Möbeln, Kleidung und Wertsachen.
Keine Versicherungsleistung nach Diebstahl bei Unachtsamkeit.
Rechtsschutzversicherung
Übernahme des Kostenrisikos bei Gerichtsprozessen.
Risikoübernahme nur bei aussichtsreichen Fällen.
    Oft schwer vergleichbare Leistungsunterschiede.
    Kein Schutz vor Straf- und Schadenersatzzahlungen.
    Keine Leistung bei Scheidungsprozessen und Ärger beim Bauen.
    Oft keine Leistung bei außergerichtlichen Vergleichen.
Kranken-zusatzversicherung
Kostenübernahme für Zahnersatz, Heilpraktiker und Privatpatienten-Status im Krankenhaus.
Komplettpakete sind teuer.
    Nutzwert des Privatpatienten-Status im Krankenhaus ist fraglich.
    Deckelung und hoher Selbstbehalt bei der Übernahme von Heilpraktikerhonoraren..

[home]
Level 3:
Finanzplanung für Profis
    In diesem Abschnitt geht es in erster Linie um das Thema Baufinanzierung und um die Direktanlage von Geld in Wertpapieren. Hinsichtlich der Wertpapierfrage erwarte ich von Ihnen wenig Einspruch zur thematischen Reihenfolge hier im Buch: Inzwischen sind Sie mit Fragen der Fondsinvestments