Schwarzbuch Banken und Finanzvertriebe - so schützen Sie sich vor fiesen Tricks

vergleichen und den eigenen
Bedarf präzise beurteilen.
    Tipp: Bei Unsicherheit ist
unabhängige
Beratung sinnvoll
    Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen
Anteil Indexfonds in Ihrem Anlagemix ausmachen sollen, ist es ratsam,
zunächst bei einer Verbraucherzentrale eine Beratung auf Honorarbasis in
Anspruch zu nehmen. Im Anschluss daran haben sich die Beratungskosten über
die Gebührenersparnis bei Fonds- und Depotverwaltung schnell wieder
amortisiert.
    Zinskosten reduzieren bei Krediten
    Wenn Sie einen Kredit benötigen, sollten Sie die Zinsen kritisch
vergleichen und auf keinen Fall das erstbeste Angebot unterschreiben. Bei
Ratenkrediten kann es durchaus vorkommen, dass beim teuersten Anbieter die
Zinsen dreimal so hoch sind wie beim billigsten. Wird dabei noch berücksichtigt,
dass bei günstigeren Zinsen der Kredit auch schneller zurückgezahlt wird, dann
ist dank des Zinseszinseffektes die Ersparnis sogar noch höher. Bei
kurzfristigen Überbrückungen empfiehlt es sich, auf den teuren Dispokredit zu
verzichten und einen zinsgünstigen Abrufkredit in Anspruch zu nehmen.
    Großes Einsparpotenzial bei Baufinanzierung
    Besonders groß ist das Einsparpotenzial bei der Baufinanzierung.
Schon wenige Zehntelprozente Unterschied bei den Konditionen wirken sich mit
Summen in vier- bis fünfstelliger Höhe auf die Gesamtkosten aus. Vor diesem
Hintergrund ist es sinnvoll, zuerst eine ganz neutrale Beratung auf Honorarbasis
in Anspruch zu nehmen – zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale – und im zweiten Schritt dann konkrete Angebote von mindestens drei Banken oder
Finanzierungsvermittlern einzuholen.
    10 goldene Regeln gegen
Bankentricks und Anlegerfrust
    Zum Abschluss finden Sie hier noch ein paar
nützliche Regeln, die Ihnen dabei helfen, Ärger mit Banken und
Finanzdienstleistern vorzubeugen.
Seien Sie
sich darüber im Klaren, dass es keine kostenlosen Beratungen gibt. Aufgrund
des Provisionsinter e sses ist jede „Beratung“ durch eine Bank
oder einen Finanzvertrieb in Wirklichkeit ein Verkaufsgespräch.
Lassen Sie sich von den
angepriesenen Renditechancen nicht blenden, sondern hinterfragen Sie
kritisch auch die mit dem Anlageprodukt verbundenen Risiken.
Lassen Sie
sich nicht unter Druck setzen. Wenn man Ihnen keine Zeit lassen will, um das
Angebot nochmals zu überdenken und zu prüfen, dann hat der Anbieter etwas zu
verbergen.
Prüfen
Sie das Beratungsprotokoll und achten Sie
dar a uf, dass nicht irgendwelche Formulierungen
enthalten sind, mit denen Ihnen im Streitfall die Verantwortung
zugeschoben wird – beispielsweise mit Formeln wie „auf
ausdrücklichen Wunsch des Kunden“ oder Risikohinweisen, die im Gespräch
überhaupt nicht auf den Tisch gebracht worden sind.
Nutzen
Sie beim Abschluss eines Vertrags in den eigenen vier Wänden die
Widerrufsfrist, um das Geschäft nochmals zu überdenken. Zögern Sie im
Zweifelsfall nicht, von Ihrem Rücktrittsrecht auch Gebrauch zu
machen.
Unterschreiben
Sie niemals einen Vertrag, wenn Sie das Finanzprodukt nicht voll und ganz
verstanden haben.
Helfen Sie
mit, ältere Menschen vor Finanzhaien zu schützen, indem Sie innerhalb Ihrer
eigenen Familie Aufklärungsarbeit leisten und Ihren Eltern bei ihren
Finanzgeschäften Unterstützung anbieten.
Machen Sie
sich in Finanzfragen nicht von externen Beratern abhängig, sondern eignen
Sie sich Grundwissen über die wichtigsten Anlageformen an. Die
Verbraucherzentralen bieten hierzu leicht verständliche und praxisnahe
Ratgeber.
Stellen Sie
immer die Finanzplanung an die erste Ste ll e und entscheiden Sie
erst danach, welche Produkte überhaupt infrage kommen. So vermeiden Sie
spontane Anlageentscheidungen, die langfristig nicht zu Ihrer Lebensplanung
passen.
Erhöhen Sie
Ihre Rendite ganz risikolos, indem Sie die Nebenkosten Ihrer Finanzprodukte
minimieren. Vor allem bei Girokonto und Wertpapierdepot sind hohe
Einsparungen drin.

Anhang

Adressen
Ombudsmänner und -frauen
    Private Banken
    Kundenbeschwerdestelle beim
Bundesverband deutscher
Banken
Postfach 04 03 07
10062 Berlin
www.bankenverband.de
    Sparkassen
    Deutscher Sparkassen- und
Giroverband
Kundenbeschwerdestelle
Charlottenstr. 47
10117
Berlin
www.sparkasse.de
    Genossenschaftsbanken
    Kundenbeschwerdestelle beim
Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken · BVR
Schellingstraße
4
10785 Berlin
www.bvr.de
    Private Bausparkassen
    Verband der Privaten Bausparkassen
e.V.
Kundenbeschwerdestelle
Postfach 30 30