Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

sie und sie? Oder Sie haben eine eigene bunt zusammengewürfelte Gemeinschaft …? Nicht unwahrscheinlich, dass Sie, liebe Leserin, sich selbst vom herkömmlichen Modell verabschiedet haben und nach Ihren ganz eigenen Vorstellungen leben. Eine »Familie« ist heute nicht selten eine Gemeinschaft, die sich nach den Bedürfnissen ihrer Mitglieder richtet und nicht nach traditionellen Vorstellungen.
    Es gibt viele gute Gründe, die für eine Ehe sprechen. Es gibt aber auch Gründe, die dagegen sprechen. Tatsache ist, dass das traditionelle Modell auf dem Rückzug ist. Die Zahl der Eheschließungen hat sich seit 1960 um 45 Prozent reduziert. 2009 gaben sich noch 378.000 Paare das Ja-Wort. Im gleichen Zeitraum, auch das ist kein Geheimnis, stieg die Zahl der Scheidungen rasant. Seit den 60er-Jahren kletterte die Quote von zehn Prozent auf mittlerweile fast 50 Prozent.
    Wer sich für eine Patchwork-Familie entscheidet, hat viele Herausforderungen zu bewältigen. Die neue Rollenverteilung, eine Menge Verantwortung – die Beziehung zu den Kindern aus früheren Partnerschaften ist nicht immer leicht, der Exmann, die
Exfrau sind dadurch immer präsent. Das anzunehmen erfordert Gelassenheit und Kraft. Und natürlich gilt es viele finanzielle Aspekte zu bedenken.
    Denn egal ob im Steuer- und Sozialrecht oder bei der Versorgung : Viele Leistungen und Begünstigungen gibt’s nicht ohne Trauschein. Wer keinen hat, muss anders vorsorgen, wie die folgenden Fälle zeigen.
    Birgit und Frank: Die Immobilie mit Kredit braucht Absicherung
    Birgit und Frank leben seit vielen Jahren zusammen. Vorrang hatte immer der Beruf – Nachwuchs ist kein Thema. Endlich haben sie ihre Wunschimmobilie gefunden. So kommen sie das erste Mal gemeinsam zu mir zur Finanzberatung. Bis dahin fühlte sich jeder für seine Finanzplanung allein verantwortlich.
    Die Finanzierung bei ihrer Hausbank ist dank ihrer Eigenmittel kein Problem. Nun machen sie sich aber doch Gedanken über eine gemeinsame Finanzplanung, denn mit dem Kauf der Eigentumswohnung und dem Darlehen sind sie gemeinsame Verpflichtungen eingegangen.
    Â»Was passiert denn, wenn Frank seinen Teil der monatlichen Rate nicht mehr zahlen kann?« Eine gute Frage, denn für die Bank spielt es keine Rolle, ob verheiratet oder nicht. Beide sind Darlehensnehmer, das bedeutet: Jeder haftet auch für die Schulden des anderen.
    Wir spielen die Szenarien durch. Wird einer der beiden berufsunfähig, und das Einkommen versiegt, kann nur eine Berufsunfähigkeitsvorsorge (BU) helfen. Wenn wegen möglicher Vorerkrankungen kein Vertrag zustande kommt, sollten sie über eine Dread-Disease-Police nachdenken, deren Zugangsvoraussetzungen etwas milder sind.

    BU-Vorsorge oder Dread-Disease? Welche ist die bessere Absicherung?
    Die BU zahlt die vertragliche Rente, längstens bis zum vereinbarten Alter. Voraussetzung: Die Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit wurde ärztlich diagnostiziert. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt einmalig die vereinbarte Kapitalsumme, wenn eine schwere Krankheit eintritt. Welche Krankheit als »schwer« gilt, bestimmt ein von der Versicherung von vornherein festgelegter Krankheitenkatalog, der unter anderem Krebs, Multiple Sklerose, Kinderlähmung, Herzinfarkt, Schlaganfall und HIV umfasst. Dread-Disease-Policen sind für mich kein notdürftiger Ersatz. Im Gegenteil: Viele Erkrankungen lassen sich heute heilen und führen nicht zwangsläufig zu einer Berufsunfähigkeit. Hohe medizinische Zusatzkosten und Verdienstausfälle können aber dank des Geldes aus der Dread-Disease-Police aufgefangen werden.
    Was passiert, wenn einer der beiden arbeitslos wird? Die erste Zeit mag kein Problem sein, wenn die gesetzliche Arbeitslosenversicherung zahlt. Auf Arbeitslosengeld II sollten sie nicht hoffen, wenn der andere weiter gut verdient. Die beiden leben als sogenannte Bedarfsgemeinschaft – und damit zählt das gemeinsame Einkommen. Private Absicherungen machen wenig Sinn. Preis und Leistung stehen in keinem Verhältnis und die Voraussetzungen, um überhaupt eine Zahlung zu bekommen, sind zahlreich.
    Und was passiert, wenn einer stirbt? Hier unterscheidet sich mein Rat nicht wesentlich von dem, den ich verheirateten Frauen und Männern gebe: Sichern Sie sich gegenseitig mit einer Risikolebensversicherung ab.

    Obligatorisch: Risikolebensversicherung mit Laufzeitbegrenzung
    Mit einer