WISO - Aktien, Anleihen und Fonds

spekulative Titel (wie Derivate und Termingeschäfte, siehe weiter unten) aufgeteilt werden?
    |40| Wenn Sie sich statt in den Räumen einer Bank lieber zu Hause oder in den Büroräumen eines selbstständigen Beraters dessen Vorschläge anhören wollen, dann sollten Sie ihm zunächst selbst »auf den Zahn fühlen«. Ein seriöser Berater wird dafür volles Verständnis haben, denn er weiß, wie viele Anleger schon ihre gesamten Ersparnisse verloren haben, weil sie sich auf zweifelhafte Angebote eingelassen haben.
    Schauen Sie sich genau an, wer da vor Ihnen sitzt. Einiges sagt Ihnen schon der gesunde Menschenverstand. Zum Beispiel nimmt sich ein guter Berater Zeit für Sie und geht auf Ihre Fragen ein. Er kann sich verständlich ausdrücken, erklärt Ihnen Fachbegriffe und vermeidet Fremdwörter. Lassen Sie sich nicht von wohlklingenden Titeln und pompösen Visitenkarten blenden. Jeder kann sich Finanzberater, Anlageberater oder Finanzmakler nennen. Es handelt sich dabei nicht um geschützte Berufsbezeichnungen, die man tragen darf, nachdem man eine Fachprüfung abgelegt hat. Das gilt nur für vereidigte Sachverständige für Vermögensfragen, aber davon gibt es bisher nur sehr wenige. Immer mehr Finanzberater werben auch mit dem Titel eines zertifizierten Finanzplaners (CFP) für sich. Diese international anerkannte Bezeichnung dürfen sie nur führen, wenn sie einen Studiengang Finanzökonomie abgeschlossen und eine Prüfung beim Deutschen Verband Financial Planners abgelegt haben.
    Als Hilfe bei der Auswahl des richtigen Beraters können Sie auch eine von ihm unterschriebene Selbstauskunft fordern. Darin sollte der Berater unter anderem angeben, für welche Unternehmen er arbeitet, ob er angestellt oder selbstständig tätig ist, welche Ausbildung er hat und auf welchen Informationen seine Anlageempfehlungen basieren. Ein seriöser Berater ist auf eine solche Bitte vorbereitet und wird bereitwillig Auskunft geben. Prüfen Sie seine Unabhängigkeit! Einige Finanzberater haben sich in eigenen Verbänden zusammengeschlossen und »Fairplay«-Regeln aufgestellt. Diese sollten Sie sich vorlegen lassen. Unabhängige Finanzberater sind meist nicht ganz billig. Zwischen 100 und 200 Euro kann eine Stunde Beratung durchaus kosten. Der Aufwand hat sich aber gelohnt, wenn dadurch teure Fehler vermieden und gemeinsam mit dem Berater rentablere Finanzprodukte zu günstigeren Konditionen als bei der Hausbank gefunden werden können.
    WISO rät
    Berater auf Honorarbasis sind zwar in Deutschland noch selten, Sie finden sie aber unter anderem bei den Verbraucherzentralen. Auch bei Mitgliedern des Bundesverbandes Finanz-Planer e. V. (www. |41| bundesverband-finanz-planer.de), in dem rund 100 unabhängige Finanzberater zusammengeschlossen sind, können Sie davon ausgehen, dass Sie neutral und ohne Verkaufsinteresse beraten werden. Auskünfte über unabhängige Versicherungsfachleute können Sie bei der Arbeitsgemeinschaft Deutscher Versicherungsberater oder beim Deutschen Verband Financial Planners (www.devfp.de) einholen.
    Ein guter Berater dokumentiert das Anlagegespräch in einem Beratungsprotokoll. Das gilt übrigens auch für Beratungsgespräche bei Banken. Wichtig ist, dass der Berater eine Haftpflichtversicherung vorweisen kann, die nach Falschberatung Vermögensschäden abdeckt.
    Muster: Selbstauskunft eines freien Beraters, Vermittlers oder Maklers
    Name, Vorname ______________________
    Anschrift dienstlich ______________________
    Anschrift privat ______________________
     
    Ich arbeite als:
Angestellter für (Kreditinstitut, Versicherung, Bausparkasse,
Kapitalanlagegesellschaft)
Mehrfachvermittler
Versicherungsmakler
Finanzmakler
Strukturvertrieb
Vermittler auf Honorarbasis
    Ich habe in dem Bereich, zu dem ich vermittle:
allgemeine Kenntnisse
gute Kenntnisse
besondere Kenntnisse
    Ich habe eine staatlich anerkannte Ausbildung in einem Finanzberuf mit folgendem Abschluss:
Bankkaufmann
|42| Versicherungskaufmann
abgeschlossenes Studium
sonstiges
    Ich habe an den folgenden Weiterbildungsmaßnahmen teilgenommen:
Schulungen ______________________
Kurse ______________________
Seminare ______________________
sonstiges ______________________
    Meine Anlageempfehlungen basieren auf:
Angaben, die mir meine Geschäftspartner machen, mit denen
ich eine Provisionsvereinbarung habe
Informationen von ______________________
    Ich kann das jeweils günstigste und beste Angebot für den Kunden auswählen:
ja
nein
    Ich habe:
keine