WISO - Aktien, Anleihen und Fonds

Euro-Anleihen sehr guter Bonität, offene Immobilienfonds.
    Stufe 2 Euro-Anleihen guter Bonität, Investmentfonds deutscher Renten, kurz laufende Fonds in Hartwährungen, Anleihen sehr guter Bonität in Hartwährungen, international gestreute Rentenfonds, überwiegend in Hartwährungen.
    Stufe 3 Wandel- und Optionsanleihen, deutsche Aktienfonds, deutsche Standardaktien, international gestreute Aktienfonds, Länderfonds in europäischen Hartwährungen.
    Stufe 4 Deutsche Aktien-Nebenwerte, stark risikobehaftete Anleihen, Optionsscheine aller Art, Optionen und Futures.
    Stufe 5 Ausländische Aktien-Nebenwerte, stark risikobehaftete Anleihen, Optionsscheine aller Art, Optionen und Futures.
    Checkliste: Beratungsgespräch zur Geldanlage
    Lassen Sie sich nicht gleich in eine Schublade stecken, geben Sie selbst den Ton an. Sie sind der Kunde.
Benennen Sie Ihr Anlageziel.
Erläutern Sie beim Anlagegespräch vorab Ihre Einkommens- und Familiensituation.
Notieren Sie sich auf einem Beratungsprotokoll den Namen des Beraters, Datum, Uhrzeit und Dauer des Gesprächs.
Lassen Sie sich alle Fachbegriffe erklären, die Sie nicht kennen, und fragen Sie nach, wenn Sie etwas nicht verstanden haben. Erkundigen Sie sich nach dem Risiko der Geldanlage. Fragen Sie nach steuerlich relevanten Auswirkungen. Lassen Sie sich Anlagekosten, Gebühren und beim Wertpapierkauf auch die Kosten für das Depot auflisten.
Verlangen Sie das Angebot schriftlich.
Nehmen Sie alles mit nach Hause, auch wenn der Berater scheinbar nur Kritzeleien aufgeschrieben hat.
|48| Unterschreiben Sie Verträge niemals sofort, sondern erst, wenn Sie zu Hause noch einmal alles genau durchgelesen haben. Bei hoher Anlagesumme sollten Sie immer mehrere Angebote einholen.
Fragen Sie nach dem Kundenservice. Zum Beispiel, ob Sie bei starken Kursverlusten außerplanmäßig informiert werden oder ob Ihnen regelmäßig kostenfrei Anlageempfehlungen unterbreitet werden.
    WISO rät
    Machen Sie im Beratungsgespräch Angaben zu Ihrem bisherigen Anlageverhalten, und lassen Sie sich für die neue Anlageempfehlung die Kosten auflisten.
    Unterschreiben Sie das Beratungsprotokoll nur, wenn Sie alles verstanden haben. Es dient dem Berater als Nachweis, dass er seine Aufklärungspflicht erfüllt hat. Wenn Sie den Empfang ausgehändigter Unterlagen bestätigen sollen, tun Sie das mit dem Vermerk »erhalten, aber noch nicht gelesen«. Dann kann im Nachhinein niemand behaupten, Sie hätten gleich reklamieren müssen. Heben Sie in jedem Fall alle Unterlagen auf, denn im Schadensfall zählen wie gesagt nur Beweise.
    Legen Sie bei einem Beratungsgespräch Ihre Karten offen auf den Tisch. Lassen Sie über Ihr Anlageziel, die Anlagesumme und Ihre Risikobereitschaft keinen Zweifel aufkommen. Ist Ihnen zum Beispiel ein Kapitalerhalt wichtig, können Ihnen keine Aktien verkauft werden, bei denen ein Totalverlust möglich ist. Machen Sie deutlich, wo Ihre Prioritäten liegen und was Ihnen wichtig ist. Wenn die wesentlichen Punkte im Beratungsprotokoll schriftlich festgelegt wurden, verlangen Sie vom Berater eine Unterschrift.
    WISO rät
    Scheuen Sie sich nicht, für gute, unabhängige Beratung einen angemessenen Preis zu zahlen. Das kann möglicherweise der Teil Ihrer Geldanlage sein, der sich am besten rentiert.
    |49| Wie Stichproben von WISO, aber auch Untersuchungen von Verbraucherschützern immer wieder zeigen, werden bei der Beratung von Kunden häufig gravierende Fehler gemacht. Zu den Gründen gehören mangelnde Qualifikation der Berater, die Vorgaben der Bank oder Sparkasse, möglichst bestimmte Produkte zu verkaufen, oder einfach nur Mangel an Zeit für eine ausführliche Beratung. Besonders gravierende Beispiele für Fehlberatung sind der Verkauf von geschlossenen Immobilienfonds an 70-jährige Kunden mit einer Laufzeit bis 2026 oder der Abschluss einer Lebensversicherung, die erst mit 75 Jahren fällig wird. Auch jüngere Menschen müssen darauf achten, dass der Berater ihnen keine Geldanlagen aufschwatzt, durch die ein zu großer Teil ihrer Ersparnisse zu lange gebunden ist und in einem Notfall nicht zur Verfügung stehen.
    WISO rät
    Achten Sie auch später immer darauf, dass Ihre Aufträge ausreichend dokumentiert werden. Heben Sie Abrechnungen von Wertpapiergeschäften sorgfältig auf. Sie bleiben auch nach Einführung der Abgeltungsteuer 2009 aus steuerlichen Gründen wichtig.
    Unterlagen über Börsengeschäfte sollten Sie immer sorgfältig archivieren. Es könnte nämlich sein, dass Sie