Schwarzbuch Banken und Finanzvertriebe - so schützen Sie sich vor fiesen Tricks

Konsumentenkredite geht. Zu diesem Zeitpunkt trat
eine Neuregelung der Preisangabenverordnung (PAngV) in Kraft,
    Banken zur klaren Angabe des Effektivzinses
verpflichtet
    mit der die europäischen Vorgaben zur Transparenz bei der
Werbung für Ratenkredite umgesetzt wurden. Damit wurden Banken verpflichtet,
den Effektivzins ihrer Angebote in „klarer, verständlicher und auffallender
Weise“ anzugeben. Und: Wenn eine Bank je nach Kundenbonität verschiedene
Zinssätze verlangt, dann muss sie ein repräsentatives Beispiel mit einem
Zinssatz veröffentlichen, den mindestens zwei Drittel der Kunden auch
tatsächlich erhalten können.
    Doch längst nicht jede Bank setzte die gesetzlichen Vorgaben
freiwillig um. Nach Einführung der neuen Regelungen verklagte der
Verbraucherzentrale Bundesverband die CreditPlus-Bank wegen ihrer
Lockzins-Werbung für Kredite. Das Geldhaus hatte im Internet für einen
„Sofortkredit ab 3,59 Prozent effekt. Jahreszins“ geworben. Erst durch
Klick auf das darunter befindliche Zeichen (i) öffnete sich ein weiteres
Fenster mit dem repräsentativen Beispiel. Dafür gab die Bank einen
Effektivzins von 8,99 Prozent an. Außerdem ging erst aus der
Zusatzinformation hervor, dass der Effektivzins für den Kredit sogar bis zu
12,99 Prozent betragen kann.
    Die Richter am Landgericht Stuttgart sahen in der Werbung
einen Verstoß gegen die Preisangabenverordnung
    Urteil: Verbraucher muss auch höchsten Effekti vzins eines Kredits erfahren
    und verurteilten die Bank zur Unterlassung der umstrittenen
Werbung (Urteil vom 22.9.2011, Az. 17 O 165/11 – nicht rechtskräftig).
Eine effektive Information des Verbrauchers sei nur gewährleistet, wenn
dieser nicht nur den niedrigsten, sondern auch den höchsten Effektivzins für
den angebotenen Kredit kennt. Die Bank dürfe daher nicht mit
einem „Ab“-Zinssatz werben, sondern müsse die Spanne der
Effektivzinssätze angeben. Außerdem stellten die Richter klar, dass auch das
repräsentative Kreditbeispiel in auffallender Weise erfolgen muss. Das sei
nicht der Fall, wenn das Beispiel erst durch ein weiteres Klicken auf dem
Bildschirm erscheint.
    Immer noch Kredita ngebote mit
Sternchen-Fußnote, weil höchstri chter liches Urteil fehlt
    Allerdings steht bislang noch ein höchstrichterliches Urteil aus, in
dem der Bundesgerichtshof festlegt, was Banken in der Ratenkreditwerbung tun
dürfen und was nicht. Und so sind auch nach diesem Urteil Kreditangebote auf dem
Markt, in denen die Bank einen besonders günstigen Zinssatz herausstellt und
erst in der Sternchen-Fußnote darauf hinweist, dass je nach Bonitätseinstufung
möglicherweise mehr als der doppelte Zinssatz kassiert wird.
    Weil Sie bei solchen Banken die für Sie geltenden Konditionen
erst erfahren, wenn Sie eine individuelle Konditionenanfrage stellen, lauert
neben der Intransparenz noch eine weitere Falle auf Sie. Kennzeichnet der
Kreditsachbearbeiter Ihre Anfrage versehentlich als Kreditanfrage anstatt
als Konditionena nfrag e, dann gibt es eine
entsprechende Meldung an die Schufa. Die Anfrage gilt zwar nicht als
Negativmerkmal, kann jedoch Ihre Einstufung
vorübergehend verschlechtern, sodass Sie im ungünstigsten Fall beim
Abschluss bei einer anderen Bank Probleme
bekommen.
    Tipp: Nur Banken mit einheitlichem Zinssatz
für alle Kunden in Erwägung ziehen
    Meiden Sie bei der Ratenkreditaufnahme die
Angebote von Banken, in denen bonitätsabhängige Zinsen in Rechnung gestellt
werden. Erst wenn Sie sensible persönliche Daten wie Name und Adresse,
Alter, Beschäftigungsverhältnis, Familienstand und Einkommen preisgeben,
werden Sie dort über die konkreten Zinskosten informiert. Viel einfacher und
sicherer ist es hingegen, bei der Auswahl nur Banken mit einheitlichem
Zinssatz für alle Kunden zu berücksichtigen. Dann können Sie die
Standardzinsen vollkommen anonym vergleichen und gezielt bei der günstigsten
Bank einen Kreditantrag stellen.
    Kartenkredite: die teure
Shopping-Verführung
    Kreditkarten mit echter Kreditfunktion
erfreuen sich bei Banken und Finanzdienstleistern zunehmender Beliebtheit.
Immer mehr Kartenanbieter offerieren ihren Kunden nicht nur die monatliche
Abbuchung der abzurechnenden Beträge, sondern bei finanziellen Engpässen
gleich noch den Kredit zum Abstottern. Damit wird die Kreditkarte praktisch
wie das Girokonto mit einem Dispokredit ausgestattet: Der Kunde erhält einen
bestimmten Kreditrahmen und kann diesen nach Belieben zurückzahlen.
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