Schwarzbuch Banken und Finanzvertriebe - so schützen Sie sich vor fiesen Tricks

monatliche Mindestraten von 5 bis
10 Prozent des Schuldenstands.
    Ganz offensiv warb im Frühjahr 2012 die Postbank für ihre
Shopping-Kreditkarte. „Shoppen macht Spaß und manchmal kann man eben nicht Nein
sagen“ – so animiert die Postbank ihre Kunden ganz unverblümt dazu, kräftig
einzukaufen und damit womöglich über ihre Verhältnisse zu leben. Wer das Angebot
in Anspruch nimmt, zahlt ordentlich dafür: Mit einem effektiven Jahreszins von
11,46 Prozent ist der Kartenkredit weitaus teurer als ein Raten - oder Abrufkredit.
    Eigeninitiative des Kreditkartenbesitzers erforderlich
    Dazu kommt, dass bei manchen Anbietern der Kartenbesitzer selbst
aktiv werden muss, wenn er nicht will, dass ihm der teure Kredit untergeschoben
wird. Manche Kartenanbieter sehen nämlich nicht den standardmäßigen Einzug des
monatlichen Abrechnungsbetrags per Lastschrift vor, sondern nur wahlweise 5 oder
10 Prozent des Rechnungsbetrags. Wer nicht unfreiwillig teure Schulden machen
will, muss zusätzlichen Aufwand in Kauf nehmen und den offenen Betrag manuell
überweisen.
    Kreditzinsen von teilweise mehr als 15 Prozent sind in diesem
Segment keine Seltenheit. Noch teurer wird es, wenn darüber hinaus noch eine
Restschuldversicherung abgeschlossen wird. Dann kann der tatsächliche Zins weit
über 20 Prozent liegen.
    Dass der Konsum auf Pump im Lauf der Zeit wichtige finanzielle
Bereiche
    Konsum auf Pump lässt wenig Raum für
Altersvorsorge
    wie die Altersvorsorge oder den Erwerb von Wohneigentum
beeinträchtigt, zeigte im Jahr 2011 eine Studie des Marktforschungsunternehmens Demos. Untersucht wurde die Entwicklung von
vergleichbaren Mittelstandshaushalten mit und ohne Kreditkartenschulden in
den USA, wo Karten mit Kreditfunktion schon seit Längerem im Umlauf sind:
Haushalte mit Schulden auf dem Kreditkartenkonto wiesen einen weitaus
geringeren Anteil an Wohneigentum und deutlich niedrigere Guthaben in der
privaten Altersvorsorge auf.
    Tipp: Kredite nicht über Kreditkarten
finanzieren
    Nehmen Sie bei Kreditkarten immer das
reguläre Zahlungsziel in Anspruch, weil für diesen Zeitraum keine Zinsen
in Rechnung gestellt werden. Wenn überhaupt eine kurzfristige
Kreditfinanzierung nötig ist, dann sollten Sie lieber einen möglichst
günstigen Abrufkredit oder einen kurzlaufenden Ratenkredit in Anspruch nehmen. Ohnehin ist die Führung einer zweiten
Kredit linie nicht nur teuer, sondern auch gefährlich. Denn:
Je mehr verschiedene Kredite Sie in Anspruch nehmen, umso schneller
verlieren Sie den Überblick – und das ist häufig der erste Schritt
in die Überschuldung.
    Beratungsfehler und Betrug
    Nicht nur bei der Geldanlage, sondern auch bei der
Kreditberatung leisten sich Banker zuweilen grobe
Schnitzer. So berichtet eine Düsseldorfer Anwaltskanzlei von einer
inzwischen über 80-jährigen Mandantin, die für die Unterstützung ihrer
behinderten Tochter einen Ratenkredit in Höhe von 4.000 Euro benötigte.
Sie wandte sich an die Targobank und sah sich dort mit einer
äußerst
    Unanständige Forderung der Targobank
    seltsamen Forderung konfrontiert: Sie solle im Gegenzug für
die Gewährung des Ratenkredits eine Bürgschaft in Höhe von 27.000 Euro
für einen Mitbewohner übernehmen, der kurz zuvor bei selbigem Kreditinstitut
einen Ratenkredit aufgenommen hatte. Offenbar hatte der Targobank-Berater
kalte Füße bekommen, weil sich der Mitbewohner bereits in einem
Pfändungsverfahren befand. Dazu kam noch eine Restschuldversicherung, die
zusätzliche Kosten in Höhe von mehr als 8.800 Euro
verursachte.
    Die Frau, die nach eigenen Angaben mit dem dreistündigen
„Beratungsgespräch“ überfordert war, unterschrieb ohne jegliche Sachkenntnis
die ihr vorgelegten Formulare. Als ihr die vollkommen überzogenen
finanziellen Verpflichtungen bewusst wurden, wandte sie sich an einen Anwalt
und klagte gegen die Bank. Zu Recht, befand das Düsseldorfer Landgericht.
Der Vertrag sei sittenwidrig und die Targobank habe einen klaren
Schädigungsvorsatz an den Tag gelegt, schrieben die Richter dem
Kreditinstitut ins Stammbuch.
    Nicht viel besser erging es einem 80-jährigen Rentner, der bei
seiner Hausbank einen kurzfristigen Überbrückungskredit über 7.000 Euro
beantragen wollte.
    Rentner offenbar beliebte Opfer
    Angesichts seiner mageren Rente von knapp 850 Euro und der
noch laufenden Finanzierungsrate für sein Eigenheim in Höhe von 350 Euro
war nicht viel Spielraum drin. Doch anstatt auf die Bedürfnisse des Kunden
einzugehen,