Schwarzbuch Banken und Finanzvertriebe - so schützen Sie sich vor fiesen Tricks

Bundesverband der deutschen Volks- und
Raiffeisenbanken (BVR) als Ombudsmann. Wie bei den Sparkassen ist auch sein
Schlichtungsvorschlag weder für die Bank noch für den Kunden bindend.
Versicherungen. Auch die Versicherungen haben eine eigene Schlichtungsstelle eingerichtet.
Dort kümmert sich der ehemalige BGH-Richter Günter Hirsch um die Beschwerden
der Kunden. Wenn der Kunde einen Nachteil von weniger als 10.000 Euro
erlitten hat, ist der Bescheid für den Versicherer bindend.
    Weil das Verfahren für den Kunden stets kostenlos ist und die Option
zum Einreichen
    Keine Nachteile bei Inanspruchnahme einer Schlichtung
    einer gerichtlichen Klage offenbleibt, sind mit dem Gang zur
Schlichtungsstelle zumindest keine Nachteile verbunden. Überdies wird die
Verjährungsfrist für die Dauer des Schlichtungsverfahrens angehalten. Kunden von
privaten Banken und Versicherungen sind dabei im Vorteil, weil bei kleinerem
Streitwert der Anbieter den Schlichterspruch akzeptieren muss.
    Wie manche Geldinstitute zuweilen trotz eindeutiger Empfehlung
des Schlichters einfach auf stur schalten, verdeutlicht ein Fall, von dem
das
Handelsblatt
im April 2012
berichtete. Eine 61-jährige Anlegerin suchte eine Kapitalanlage für den
näher rückenden Rentenbeginn. Doch statt einer sicheren Festgeld- oder
Sparbriefanlage empfahl ihr der Berater der Commerzbank, für 15.000
US-Dollar einen geschlossenen Schiffsfonds zu zeichnen. Nach Aussage der von
der Kundin eingeschalteten Verbraucherzentrale Hamburg wurde sie weder über
die Verlustrisiken aufgeklärt noch über die Tatsache, dass der Vertrag
frühestens zu Jahresende 2036 kündbar war – die Kundin wäre zu diesem
Zeitpunkt 89 Jahre alt.
    Die Anlegerin wandte sich an die Ombudsfrau der privaten Banken und führte dort unter anderem
    Bank zur Angabe der Provisionen verpflichtet
    auch an, dass die Bank sie vor Vertragsschluss nicht
über ihre Provisionen informiert hatte. Einen Teil der Provisionen verschwieg
die Commerzbank sogar noch im Schlichtungsverfahren, obwohl sie nach
einschlägigen Urteilen des Bundesgerichtshofs dazu verpflichtet war. Der
Schlichterspruch war klar und eindeutig: Die Bank solle das Geschäft
rückabwickeln und die Kundin so stellen, als hätte sie den Vertrag
niemals unterzeichnet.
    Doch die Hoffnung der Anlegerin, mithilfe der Ombudsfrau aus ihrer
misslichen Lage herauszukommen, erwies sich als trügerisch. Die Commerzbank
lehnte nämlich in einem Schreiben an die Kundin den
Schlichterspruch rundweg ab. Lapidare Begründung: Weil der Streitwert höher sei
als 5.000 Euro, müsse die Bank der Empfehlung der Ombudsfrau nicht folgen.
    Tipp: Renitenz der Institute
einkalkulieren
    Bei größeren Anlagesummen sowie für Kunden
von Sparkassen und Genossenschaftsbanken bleibt auch bei einer positiven
Entscheidung das Risiko, dass die Bank den Schlichterspruch einfach
ignoriert. In solchen Fällen kann es empfehlenswert sein, von einer
Verbraucherzentrale den Sachverhalt juristisch prüfen zu lassen und
gegebenenfalls eine Klage einzureichen.

So schützen Sie sich
vor schwarzen Schafen

    Die Vielzahl an juristischen Streitfällen und immer wieder bekannt
werdende rüde Vertriebsmethoden sind klare Alarmsignale für private Anleger: Das
Risiko, in der Anlageberatung an schwarze Schafe zu geraten, sollte nicht
unterschätzt werden. Die Erfahrung hat gezeigt, dass unseriöse Praktiken in
allen Bankengruppen und Finanzvertrieben vorkommen können.
    Damit sind letztlich Sie selbst als Verbraucher gefordert, wenn Sie
Ihr hart erspartes Geld nicht verlieren und die Unwägbarkeiten eines
Prozesses
    Standhaft bleiben bei scheinbar tollen
Angeboten
    wegen Berater- oder Prospekthaftung meiden wollen. Wenn es Ihnen
gelingt, fragwürdige Verkaufsmaschen oder intransparente Anlageprodukte
rechtzeitig zu erkennen, ist das bereits ein Gewinn für Sie. Gegenüber
verlockenden Renditeversprechungen standhaft zu bleiben, bringt zwar das Risiko
mit sich, dass Sie mit einer allzu sicherheitsorientierten Anlagestrategie auf
das eine oder andere Zinsprozent verzichten. Doch Ihr Geld ist Ihnen damit immer
noch sicher. Investieren Sie Ihre Ersparnisse hingegen in hochriskante
Anlageprodukte, dann drohen im ungünstigen Fall hohe Verluste.
    Das altbekannte Sprichwort, dass der Spatz in der Hand mehr nützt
als die Taube auf dem Dach, ist bei der Kapitalanlage in aller Regel ein guter
Hinweis.
    Typische Vertriebsmethoden
    Ein guter Verkäufer weiß, wie man den Kunden zum