Vermoegensplanung und Altersvorsorge fuer Frauen

Direktversicherung, Unterstützungskasse oder eine Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung sind sehr effektive Vorsorgemodelle. Doch das alles kommt zum jetzigen Zeitpunkt einfach zu früh: Ihre Einnahmensituation ist nicht zuverlässig gesichert und alles muss sich erst einspielen. Viel vernünftiger ist es deshalb, dass sie monatlich einen festen Betrag in ihrem Depot anspart. Denn auch das Wertpapierdepot ist Teil ihrer Altersvorsorge.
    Â»In einem Jahr ist erster Bilanztag«. Ebenso wie Britta das in Bezug auf ihr Unternehmen tun wird, werden wir regelmäßig Bilanz ziehen, die Vermögenssstrategie und die Altersvorsorge überprüfen und gegebenenfalls anpassen.

    Â»Es wird knapp«: Ich brauche Geld oder kann meine Beiträge für die Versicherung nicht mehr zahlen. Was nun?
■ Stundung: Sie setzen die Beitragszahlung für einen kurzen Zeitraum aus. Wie lange das möglich ist, hängt vom Versicherungsmodell und der Laufzeit ab. Das Versorgungsziel bleibt erhalten, da die Beiträge mit dem Stundungszins nachgeholt werden müssen. Neue Modelle bieten sogenannte Beitragsferien an, bei denen keine Rückzahlungsverpflichtung besteht.
■ Beitragsreduzierung: Das geht üblicherweise erst, wenn der Vertrag einige Zeit besteht. Es führt aber dazu, dass die Ablaufleistung geringer wird.
■ Beitragsfreistellung/Beitragsferien: Sie beenden den Sparvorgang, und Ihr Versorgungsziel wird nicht erreicht. Innerhalb eines begrenzten Zeitraums, je nach Versicherung sind das zwei oder drei Jahre, kann die Beitragszahlung zu gleichen Konditionen wieder aufgenommen werden. Die Beitragsfreistellung ist erst möglich, wenn eine Mindestsumme in der Police angespart ist.
■ Teilentnahmen: Einige neue Rentenmodelle bieten die Möglichkeit von Teilentnahmen an, wenn ein Sockelbetrag in der Police bleibt. Teilentnahmen können nicht wieder einbezahlt werden.
■ Policendarlehen: Hier wird eine Vorauszahlung auf die mögliche Ablaufleistung ausbezahlt. Diese kann jederzeit zurückbezahlt werden. Policendarlehen werden relativ hoch verzinst.
■ Beleihung bei der Bank: Kreditgeber ist im Unterschied zum Policendarlehen nicht die Versicherungsgesellschaft, sondern die Bank. Beliehen wird bis zur Höhe des Rückkaufswerts. Die Bank verlangt Kreditzinsen, und nicht jede Police ist als Sicherheit geeignet.
■ Verkauf am Zweitmarkt: Policenmakler kaufen bereits bestehende Versicherungen an. Die Auszahlung ist meist etwas höher als bei einer Kündigung. Nicht alle Versicherungsmodelle werden zum Verkauf zugelassen.
■ Kündigung: Die denkbar schlechteste Alternative. Ein Teil der Altersvorsorge verschwindet, und die Auszahlung ist angesichts der Versicherungskosten in aller Regel geringer als beim Verkauf.

Rürup ist der Klassiker (nicht nur) für die Selbstständigen
    Um wen geht es?
Selbstständige Frauen: eine Kauffrau mit 59 und eine Ingenieurin mit 36 Jahren
Themenschwerpunkt
Altersvorsorge mit der Basis-(Rürup-)Rente
Zusatzinfos
Rendite und Steuern bei Rürup Geschlossene Fonds sind unternehmerische Beteiligungen Pflegetagegeld – ein kleiner Hinweis
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    Eigenverantwortung. Sobald in Deutschland über Altersvorsorge und die soziale Sicherung gesprochen wird, fällt dieser Begriff . Für die einen ist das der Schwarze Peter. Andere sehen darin den Joker – für sie bedeutet das: mehr Freiheit. Mehr als andere müssen sich Selbstständige um ihre Altersvorsorge eigenverantwortlich kümmern. Das beginnt bei der Existenzgründung und geht bis hin zur Unternehmensnachfolgeregelung. Gestandene, gut verdienende Selbstständige bewegt vor allem, wie sie Altersvorsorge und Steuernsparen verbinden können.
    Johanna ist 59. Die Kunsthändlerin hat in den letzten Jahren sehr gut verdient, und ihr Vermögen ist ordentlich angewachsen. Sie hat früh angefangen, sich eine Basis für ihr Alter anzulegen, weiß aber auch: »Das reicht noch nicht.«
    Wir zählen zusammen: Ihre Altersvorsorge setzt sich aus der gesetzlichen Rente und zwei Lebensversicherungen zusammen. Es sind alte Verträge, die steuerfrei mit 65 ausbezahlt werden. In dem einen Vertrag spart sie monatlich 450 Euro an. Der Betrag steigt dank der Dynamik jedes Jahr um fünf Prozent, was für einen Inflationsausgleich sorgt. Der zweite Vertrag ist mittlerweile beitragsfrei. Sie hatte darin seinerzeit 60.000 Euro einbezahlt.