Steuersensitive Geldanlage

berechnet werden. Dies gibt Aufschluss über die langfristig optimale Vermögensstruktur und Vermögensstrukturanpassung.
    Anlegerhinweis 59
    Der steuersensitive Auslandsgeldanleger sollte hierbei einen professionellen Financial Advisor konsultieren. Dieser sollte in der Lage sein, Aussagen über die Entwicklung und zukünftige Zusammensetzung des Gesamtvermögens und der Schulden machen zu können. Daneben sollte der Financial Advisor die Liquiditätsherkunft prognostizieren und die Steuerentwicklung über den gesamten Planungshorizont darstellen können. Der steuersensitive Geldanleger sollte auch nach einer Simulation alternativer Liquiditätsverwendungen fragen.
    Ergebnisse der Planung sind konkrete Aussagen über die als optimal erachtete Vermögensstruktur und wie diese durch Vermögensstrukturanpassungen erreicht werden kann.
Die Umsetzungsphase
    Die Planungsergebnisse sind vom steuersensitiven Geldanleger im nächsten Schritt umzusetzen. Hierzu sind die geeigneten Anlageprodukte erforderlich; der Anleger informiert sich hier selbst oder über qualifizierte Berater und Vermögensverwalter. 93 Die Vermögensverwalter sind dahingehend zu instruieren, die Empfehlungen und die optimale Struktur in der Vermögensanlage umzusetzen. Zentrale Aufgabe dieser Phase ist die Implementierung der Richtlinien und somit die Einführung einer Benchmark bei den bereits existierenden Verwaltern bzw. die Suche nach neuen qualifizierten Fachberatern.
Die Kontrollphase
    Die Kontrollphase bildet den Abschluss des Planungsprozesses und ist gleichzeitig der Ausgangspunkt für einen Neustart. Laufendes Controlling und die konsolidierte Berichterstattung (Reporting) dienen der Erfolgskontrolle. Beides erfolgt unter Einbeziehung des legalisierten Auslandsvermögens. Altes und „neues“ offizielles Vermögen wird dadurch als Gesamtvermögen übersichtlich und transparent dargestellt. Das hilft dem steuersensitiven Geldanleger, Fehlentwicklungen rechtzeitig zu erkennen. Die Vermögensplanung mit dem offiziell deklarierten Vermögen wird dabei zum laufenden Prozess.
Professionelle Hilfe durch ein zielgerichtetes
Financial Advisory
    Financial Advisory lässt sich am zutreffendsten mit „ganzheitliche Finanz- und Vermögensbetreuung“ umschreiben. Ganzheitlich bedeutet die Einbeziehung des gesamten Umfeldes des steuersensitiven Geldanlegers mit sämtlichen Einflussfaktoren wie Familienstatus, berufliches und gesellschaftliches Umfeld, Einkommen, steuerliche Belastungen, Alter, Zukunftspläne sowie Erbfolgeplanung.
    Ein unabhängiger Financial Advisor 94 unterstützt den Anleger in mehrfacher Weise:
durch die Ausarbeitung einer Vermögensanlagestrategie zusammen mit dem Anleger,
durch die Definition adäquater und umsetzbarer Anlageziele,
durch aktive Tätigkeit und Umsetzung der entsprechenden Vermögens- und Anlagestrategien zur Erreichung dieser Anlageziele.
    Der Liquiditätsbedarf hat besondere Bedeutung für die Steuerung und Strukturierung des Vermögens. Es bestehen insoweit Zusammenhänge zwischen der Vermögenshöhe, der Vermögensstruktur und der verfügbaren Liquidität, die der Financial Advisor erkennt und optimal aufeinander abstimmen wird. Der Financial Advisor wird aber auch diverse Zielkonkurrenzen ausarbeiten müssen, die durch Ziele und Präferenzen des Anlegers hervorgerufen werden. So konkurriert das Ziel „Einkommenssicherung“ mit dem Ziel „Renditeoptimierung“ dahingehend, dass sich Letzteres nur durch die Beimischung von spekulativen Anlageformen verwirklichen lässt. Spekulative Anlageformen (z.B. Aktien) eignen sich aber nur bedingt zur Einkommenssicherung. Der Financial Advisor wird hier den „goldenen Mittelweg“ beschreiten.
    Anlegerhinweis 60
    Ein unabhängiges und damit den Interessen des Anlegers gerecht werdendes Financial Advisory gibt es nicht zum Nulltarif. Zielgerichtet wird ein „kostenloser“ Vermögensberater einen Anleger auf Anlageprodukte verweisen, die den größtmöglichen Provisionserfolg versprechen. Daher sollte der steuersensitive Geldanleger einem Honorarberater den Vorzug geben.
Grundzüge der standardisierten und diskretionären Vermögensverwaltung
    Leider gibt es sie nicht! Gemeint ist die optimale Geldanlagestrategie ohne Risiko, höchstem Ertrag und kurzer Anlagedauer. Es gilt vielmehr der Grundsatz oder die