Steuersensitive Geldanlage

sonstigen Verbindlichkeiten aufführt. Die detaillierte Analyse des Vermögens verlangt vor allem eine genaue Bewertung des Vermögens und seiner Struktur zum gegenwärtigen Zeitpunkt.
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    Für die Bestimmung der Verwertbarkeit des im Vermögensstatus enthaltenen Vermögens empfiehlt sich folgende Aufteilung:
    Geldwertanlagen (alle liquiden Mittel, die innerhalb kurzer Zeit flüssig gemacht werden können; hierzu zählen Bargelder, Sparbücher, Bausparguthaben, Renten und Rentenfonds) und
    Sachwertanlagen (Immobilien, Aktien oder Edelmetalle)
    Mit dem Finanzstatus erhält der Geldanleger einen Überblick über seine aktuelle freie Liquidität. Den Finanzstatus errechnet der Geldanleger aus der Saldierung sämtlicher Ein- und Auszahlungen. Darin erfasst er erstmals auch den Ertrag aus seinem Auslandsgeldvermögen, vermindert um die zu zahlenden Steuern, und rechnet anfallende und offene Steuernachzahlungen inklusive der Hinterziehungszinsen hinzu. Mit dem Finanzstatus lassen sich im Vorfeld eventuelle Unterdeckungen und Liquiditätsengpässe feststellen. Unterdeckungen und Liquiditätsengpässe gefährden auch die Straffreiheit von Steuernacherklärungen, da eine Voraussetzung für die strafbefreiende Wirkung einer Selbstanzeige ist, dass die Steuern zuzüglich Zinsen nachbezahlt werden können.
    Unter Berücksichtigung der Vermögensbilanz sowie des aktuellen Finanzstatus kann nun mit der Ausarbeitung „neuer“ Anlageziele begonnen werden. Bei der Definition der Anlageziele berücksichtigt der steuersensitive Geldanleger seine persönlichen Bedürfnisse und Präferenzen, die er mit den aktuellen Gegebenheiten auf dem Kapitalmarkt abgleicht.
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    In die Vermögensanalyse einzubeziehen sind auch die Lebensumstände und das familiäre Umfeld. Die Erfassung und die Berücksichtigung bestimmter Daten, wie Familienstand, Anzahl der Kinder, Lebenshaltungskosten, genaue steuerliche Situation usw., ermöglicht es dem steuersensitiven Geldanleger, eine weitgehend realistische und langfristige Vermögensplanung zu erstellen.
Zielsetzung: Was soll mit dem deklarierten Vermögen erreicht werden?
    Hier liegt der steuersensitive Geldanleger seine Ziele fest. Diese müssen primär in der Einkommenssicherung oder der Finanzierung der eigenen Immobilie bestehen. Der dauerhafte Erhalt des Vermögens ist künftig unter dem Aspekt der Minimierung der Steuerlast zu planen; Inflationserwartungen sind ebenfalls einzubeziehen. An zweiter Stelle kommt gegebenenfalls die Vorbereitung einer optimalen Vermögensübergabe durch eine Nachfolgeplanung dazu. Denn offizielles Vermögen lässt sich auch ganz offiziell vererben.
    Bei der Festlegung der Anlageziele ist zwingend auch eine realisierbare Ruhestandsplanung einzubeziehen. Ziel der Ruhestandsplanung ist es, die Entwicklungen der Ausgaben im Alter zu erfassen und den Einkommensbedarf festzustellen. Dabei wird der steuersensitive Geldanleger ganz schnell zu dem Ergebnis kommen, dass er die Zins- und Kapitalerträge aus seinem Auslandsdepot, das er gerade legalisiert hat, sehr wohl benötigt und in seine Vermögensplanung einbeziehen muss.
    Anlegerhinweis 58
    Im Rahmen der Ruhestandsplanung müssen folgende Aspekte in die Überlegungen einfließen:
    Ã„nderung der Ausgabenstruktur und der Ausgabengewohnheiten (Beispiel: der schuldenfreien Wohnung – und damit der Abnahme der Ausgaben für Zins und Tilgung – stehen höhere Ausgaben für die Gesundheit gegenüber)
    Inflationsaspekte. Benötigte der steuersensitive Geldanleger bisher circa 50.000 Euro im Jahr, um seinen Ausgaben nachzukommen, und konnte er diese aus dem laufenden Einkommen und den Erträgen seines offiziellen Vermögens noch bestreiten, muss er bei einer Inflation von 3 Prozent in 15 Jahren, also wenn er z.B. 65 oder 70 Jahre alt ist, knappe 78.000 Euro an Einnahmen nach Steuern zur Verfügung haben; in 30 Jahren wären es gar über 120.000 Euro.
Die Planungsphase
    In der Planungsphase arbeitet der steuersensitive Geldanleger – eventuell unter Hinzuziehung professioneller Vermögensberater – eine Strategie zur Vermögens- und Zukunftsplanung unter Einbezug des offiziell deklarierten Auslandsgeldvermögens aus. Auf Basis aller vorhandenen Informationen und Daten können unterschiedliche Szenarien zur Vermögensentwicklung simuliert und